Aplikasi Bank untuk Investasi: Cara Praktis Kelola Uang dan Aset

Dulu, aktivitas menabung dan berinvestasi sering dilakukan melalui layanan yang terpisah. Anda menggunakan rekening bank untuk menerima gaji dan bertransaksi, lalu membuka platform lain ketika ingin membeli produk investasi.

Sekarang, perkembangan mobile banking membuat kebutuhan tersebut semakin terintegrasi. Beberapa aplikasi bank untuk investasi memungkinkan pengguna mengelola rekening sekaligus mengakses produk investasi melalui satu aplikasi.

Konsep ini dapat mempermudah pemula karena uang untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan, dan investasi dapat dipantau dalam satu ekosistem.

Namun, kemudahan akses bukan berarti keputusan investasi dapat dilakukan tanpa pertimbangan. Setiap produk memiliki karakter, potensi keuntungan, jangka waktu, dan risiko yang berbeda.

Apa Itu Aplikasi Bank untuk Investasi?

Aplikasi bank untuk investasi adalah aplikasi perbankan digital yang selain menyediakan layanan transaksi sehari-hari juga memberikan akses ke produk atau layanan investasi.

Dalam satu aplikasi, pengguna dapat melakukan berbagai aktivitas seperti:

• Mengecek saldo rekening.
• Transfer dana.
• Membayar tagihan.
• Memisahkan dana berdasarkan kebutuhan.
• Mengakses produk investasi.
• Melakukan pembelian atau penjualan produk tertentu.
• Memantau transaksi dan kepemilikan investasi.

Jenis fitur yang tersedia tentunya berbeda pada setiap bank.

Contohnya, M-Smile dari Bank Mega menggabungkan layanan tabungan, kartu kredit, transaksi harian, dan investasi. Pada menu investasinya tersedia akses untuk reksa dana dan obligasi.

Bagaimana Cara Kerjanya?

Secara umum, investasi melalui aplikasi bank dimulai dengan memiliki rekening dan akun mobile banking yang aktif.

Setelah itu, prosesnya dapat meliputi:

1. Membuka menu investasi.
2. Melengkapi data investor.
3. Membuat Single Investor Identification atau SID jika diperlukan.
4. Mengisi profil risiko.
5. Memilih produk.
6. Menentukan nominal investasi.
7. Melakukan konfirmasi transaksi.
8. Memantau kepemilikan melalui aplikasi.

Pada M-Smile, misalnya, calon investor reksa dana dapat membuat SID dan mengisi profil risiko melalui aplikasi. Setelah proses tersebut selesai, pengguna dapat memilih produk reksa dana dan melakukan pemesanan secara online.

Dana investasi kemudian akan diproses sesuai mekanisme produk yang dipilih.

Penting untuk memahami bahwa bank tidak selalu menjadi pengelola investasi. Untuk reksa dana, misalnya, pengelolaan portofolio dilakukan oleh Manajer Investasi, sementara bank dapat bertindak sebagai agen penjual sesuai ketentuan.

Manfaat Menggunakan Aplikasi Bank untuk Investasi

1. Lebih praktis karena berada dalam satu aplikasi

Salah satu manfaat utamanya adalah kemudahan.

Anda tidak perlu terlalu sering berpindah aplikasi untuk mengecek rekening dan mengakses investasi.

Hal tersebut dapat membantu pemula yang ingin mulai berinvestasi tanpa menghadapi proses yang terasa terlalu rumit.

2. Dana lebih mudah dialokasikan

Karena investasi terhubung dengan rekening, Anda dapat lebih mudah melihat berapa dana yang tersedia sebelum melakukan pembelian.

Misalnya, ketika menerima gaji Rp8.000.000, Anda dapat membuat pembagian sederhana:

• Rp4.000.000 untuk kebutuhan rutin.
• Rp1.500.000 untuk tabungan dan dana darurat.
• Rp1.000.000 untuk investasi.
• Rp1.500.000 untuk kebutuhan lain.

Persentase tersebut hanya contoh. Pembagian sebenarnya perlu disesuaikan dengan kewajiban dan kondisi keuangan masing-masing.

3. Proses investasi dapat dilakukan secara online

Pada aplikasi yang mendukungnya, pembukaan akses investasi hingga transaksi dapat dilakukan tanpa harus selalu datang ke cabang.

Hal ini membuat investasi lebih mudah diakses oleh pekerja yang memiliki aktivitas padat.

4. Mempermudah pemantauan aset

Ketika informasi investasi tersedia secara digital, Anda dapat mengecek transaksi dan nilai kepemilikan secara berkala.

Namun, jangan terlalu terpaku pada perubahan nilai setiap hari, terutama jika tujuan investasi masih bertahun-tahun lagi.

5. Membantu membangun kebiasaan investasi

Akses yang mudah dapat membantu Anda menjadikan investasi sebagai bagian dari rutinitas setelah menerima penghasilan.

Misalnya, Anda menentukan bahwa setiap tanggal gajian sebagian dana akan dialokasikan untuk tujuan jangka panjang.

Produk Investasi Apa yang Bisa Diakses?

Jenis produk bergantung pada layanan masing-masing bank. Beberapa yang umum tersedia antara lain reksa dana dan obligasi.

Reksa dana

Reksa dana menghimpun dana dari investor yang kemudian dikelola oleh Manajer Investasi berdasarkan kebijakan investasi produk.

Jenisnya dapat mencakup:

• Reksa dana pasar uang.
• Reksa dana pendapatan tetap.
• Reksa dana campuran.
• Reksa dana saham.

Masing-masing memiliki tingkat risiko dan karakter yang berbeda.

Di M-Smile, Bank Mega menyediakan transaksi reksa dana mulai dari pembelian awal, top up, redeem, hingga switching. Pilihan produknya mencakup kategori pasar uang, pendapatan tetap, campuran, dan saham.

Obligasi

Obligasi merupakan surat utang yang diterbitkan oleh pihak tertentu, misalnya pemerintah.

Investor dapat memperoleh kupon sesuai ketentuan dan menerima pokok investasi berdasarkan mekanisme obligasi tersebut.

Nilai obligasi juga dapat berubah, terutama ketika diperdagangkan di pasar sekunder.

M-Smile saat ini menyediakan akses terhadap obligasi pemerintah, termasuk transaksi obligasi di pasar sekunder bagi nasabah yang memenuhi ketentuan.

Perlu diingat, produk investasi bukan sama dengan tabungan. Nilainya dapat berfluktuasi dan masing-masing memiliki risiko.

Kenapa Profil Risiko Penting?

Sebelum mulai berinvestasi, Anda perlu memahami seberapa besar risiko yang mampu diterima.

Profil risiko membantu menggambarkan toleransi terhadap kemungkinan nilai investasi turun.

Secara umum, investor sering dikelompokkan menjadi:

Konservatif

Lebih mengutamakan kestabilan dan memiliki toleransi relatif rendah terhadap fluktuasi.

Moderat

Dapat menerima fluktuasi tertentu untuk mengejar potensi hasil yang lebih tinggi.

Agresif

Memiliki toleransi terhadap pergerakan nilai yang lebih besar dan biasanya berorientasi pada tujuan jangka panjang.

Profil risiko bukan perlombaan. Tidak ada profil yang selalu lebih baik daripada yang lain.

Produk yang tepat adalah produk yang sesuai dengan kemampuan Anda menerima risiko sekaligus cocok dengan tujuan dan jangka waktu.

Cara Memulai Investasi Melalui Aplikasi Bank

1. Pastikan kondisi keuangan cukup sehat

Sebelum investasi, prioritaskan kebutuhan pokok dan kewajiban rutin.

Usahakan pula memiliki dana darurat agar Anda tidak terpaksa menjual investasi ketika terjadi kebutuhan mendadak.

2. Tentukan tujuan

Investasi sebaiknya memiliki tujuan.

Contohnya:

• Dana pendidikan anak.
• Persiapan membeli rumah.
• Dana pensiun.
• Persiapan pernikahan.
• Tujuan finansial jangka panjang.

Tujuan membantu menentukan berapa lama dana dapat diinvestasikan.

3. Tentukan jangka waktu

Dana untuk kebutuhan satu tahun lagi tidak seharusnya diperlakukan sama dengan dana pensiun 20 tahun lagi.

Semakin dekat kebutuhan, semakin penting memperhatikan risiko fluktuasi dan likuiditas.

4. Kenali profil risiko

Jawab pertanyaan profil risiko berdasarkan kondisi yang sebenarnya, bukan berdasarkan keinginan mendapatkan keuntungan tertinggi.

5. Pelajari produknya

Sebelum membeli, periksa informasi seperti:

• Tujuan dan kebijakan investasi.
• Risiko.
• Biaya.
• Jangka waktu yang sesuai.
• Kinerja historis.
• Pihak pengelola.

Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan.

6. Mulai dengan nominal yang sesuai

Pemula tidak harus langsung menggunakan dana besar.

Mulailah dari jumlah yang tidak mengganggu kebutuhan rutin dan dana darurat.

Cara Mengelola Uang dan Investasi dalam Satu Aplikasi

Keuntungan terbesar dari aplikasi bank bukan hanya kemudahan membeli investasi. Aplikasi juga dapat membantu Anda melihat hubungan antara arus kas dan aset.

Cara sederhananya adalah membagi uang ke dalam beberapa fungsi.

Misalnya Anda memiliki Rp30 juta.

Daripada seluruh dana langsung ditempatkan pada investasi, Anda dapat terlebih dahulu memeriksa apakah dana darurat sudah mencukupi.

Jika Rp15 juta masih dibutuhkan sebagai cadangan likuid, Anda tidak perlu memaksakan seluruh Rp30 juta masuk ke produk investasi.

Pemisahan seperti ini membantu mengurangi kemungkinan menjual aset karena kebutuhan mendadak.

Tips Memilih Aplikasi Bank untuk Investasi

Periksa produk yang tersedia

Pilih aplikasi yang menyediakan produk sesuai kebutuhan, bukan hanya karena jumlah produknya banyak.

Perhatikan kemudahan transaksi

Menu pembelian, penjualan, dan pemantauan investasi sebaiknya mudah dipahami.

Periksa informasi risiko

Aplikasi yang baik seharusnya memberikan akses terhadap informasi produk sehingga pengguna tidak hanya melihat potensi keuntungan.

Perhatikan biaya

Periksa apakah terdapat biaya transaksi atau biaya lain yang terkait dengan produk.

Pastikan menggunakan kanal resmi

Unduh aplikasi melalui toko aplikasi resmi atau tautan dari situs resmi bank.

Jangan mengunduh file aplikasi dari link yang dikirim oleh pihak tidak dikenal.

Tips Menjaga Keamanan Investasi Digital

Semakin banyak aktivitas keuangan dilakukan melalui smartphone, semakin penting menjaga data akun.

Jangan membagikan PIN dan OTP

PIN, M-PIN, password, serta OTP sebaiknya hanya diketahui pemilik akun.

Hindari tautan mencurigakan

Waspadai pesan yang mengarahkan Anda untuk login melalui situs tidak dikenal dengan alasan verifikasi investasi atau mendapatkan keuntungan tertentu.

Periksa transaksi secara berkala

Jika menemukan aktivitas yang tidak dikenali, segera gunakan kanal resmi bank untuk melakukan pemeriksaan.

Jangan mudah percaya janji keuntungan pasti

Produk investasi selalu memiliki karakter risiko tertentu.

Penawaran yang menjanjikan keuntungan tinggi tanpa risiko perlu dicermati dengan hati-hati.

Kesalahan yang Perlu Dihindari Pemula

Investasi karena ikut tren

Jangan memilih produk hanya karena sedang ramai dibahas di media sosial.

Produk populer belum tentu sesuai dengan tujuan Anda.

Menggunakan dana darurat

Dana darurat perlu mudah diakses ketika terjadi kondisi mendesak.

Menginvestasikan seluruh dana tersebut dapat meningkatkan risiko ketika pasar sedang turun saat uang dibutuhkan.

Hanya melihat potensi keuntungan

Semakin tinggi potensi imbal hasil, biasanya terdapat risiko yang juga perlu dipahami.

Pelajari kedua sisi sebelum mengambil keputusan.

Terlalu sering membeli dan menjual

Melihat nilai investasi dari aplikasi setiap hari dapat mendorong keputusan emosional.

Sesuaikan frekuensi evaluasi dengan strategi dan jangka waktu.

Tidak melakukan diversifikasi

Menempatkan seluruh dana pada satu produk dapat membuat risiko terkonsentrasi.

Anda dapat mempertimbangkan pembagian aset berdasarkan tujuan dan profil risiko.

Investasi Lebih Praktis melalui M-Smile

Bagi nasabah Bank Mega, M-Smile dapat digunakan tidak hanya untuk transaksi perbankan sehari-hari, tetapi juga untuk mengakses produk investasi.

Bank Mega menyediakan akses investasi reksa dana dan obligasi melalui M-Smile. Untuk reksa dana, pengguna dapat membuat SID dan memperbarui profil risiko melalui aplikasi, kemudian melakukan transaksi seperti subscribe, top up, redeem, dan switching.

Pilihan reksa dana yang tersedia mencakup kategori pasar uang, pendapatan tetap, campuran, dan saham. Bank Mega juga menyediakan akses terhadap obligasi pemerintah melalui aplikasi sesuai ketentuan yang berlaku.

M-Smile sendiri dirancang untuk menggabungkan berbagai kebutuhan finansial, mulai dari tabungan, kartu kredit, transaksi pembayaran, hingga investasi dalam satu aplikasi.

Namun, perlu dipahami bahwa reksa dana merupakan produk pasar modal, bukan produk Bank Mega dan tidak termasuk objek penjaminan LPS. Nilainya dapat naik maupun turun dan memiliki berbagai risiko investasi.

Karena itu, sebelum melakukan transaksi, baca informasi produk dan sesuaikan pilihan dengan profil risiko serta tujuan keuangan Anda.

Kesimpulan

Aplikasi bank untuk investasi dapat menjadi solusi praktis bagi pemula yang ingin mengelola uang sekaligus mulai membangun aset.

Dalam satu aplikasi, pengguna dapat mengelola rekening, menyisihkan dana, mengakses produk investasi, melakukan transaksi, serta memantau kepemilikannya.

Namun, kemudahan teknologi tidak menghilangkan risiko investasi.

Sebelum membeli produk apa pun, tentukan tujuan, jangka waktu, kondisi keuangan, dan profil risiko. Pastikan pula dana untuk kebutuhan sehari-hari dan dana darurat sudah dipisahkan.

Hindari keputusan berdasarkan tren atau mengejar keuntungan cepat. Investasi sebaiknya menjadi bagian dari perencanaan keuangan yang terukur.

Dengan penggunaan yang tepat, aplikasi bank dapat membantu Anda menghubungkan aktivitas menabung dan investasi sehingga pengelolaan keuangan menjadi lebih terorganisasi.

Kelola Tabungan dan Investasi dalam Satu Aplikasi M-Smile

Melalui M-Smile, nasabah Bank Mega dapat mengakses berbagai kebutuhan finansial dari satu aplikasi, mulai dari mengelola tabungan dan transaksi sehari-hari hingga mengakses reksa dana dan obligasi.

Sebelum mulai berinvestasi, pastikan Anda telah memiliki tujuan yang jelas dan memahami profil risiko. Gunakan dana yang memang dialokasikan untuk investasi dan hindari menggunakan uang yang akan dibutuhkan dalam waktu dekat.

Dengan memisahkan kebutuhan harian, tabungan, dan investasi secara terencana, Anda dapat memanfaatkan layanan digital untuk membantu mengelola uang dan membangun aset dengan lebih praktis.

Jika kamu ingin tahu lebih banyak tentang produk dan layanan dari Bank Mega, kamu bisa kunjungi website kami, hubungi layanan pelanggan kami di 08041500010, atau bisa juga download aplikasi M-Smile yang tersedia di App Store dan Play Store untuk daftar dan apply Tabungan Bank Mega dan Kartu Kredit Bank Mega sekarang juga! Kamu juga bisa apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve lewat sini. Untuk data dan referensi terbaru, silakan kunjungi bankmega.com.

Bank Mega Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan & Bank Indonesia serta merupakan peserta penjaminan LPS