Loan on Card: Solusi Pinjaman Cepat dan Praktis Lewat Kartu Kredit

Kebutuhan akan dana tunai kini semakin umum, terutama bagi generasi muda dan keluarga yang sedang membangun keuangan. Salah satu cara yang cepat dan mudah untuk mendapat dana adalah melalui loan on card, yaitu fasilitas pinjaman dari limit kartu kredit. Meski belum sepopuler pinjaman pribadi, loan on card makin banyak digunakan karena prosesnya singkat, fleksibel, dan tidak rumit.

Artikel ini akan membahas secara lengkap tentang apa itu loan on card, cara kerjanya, kelebihan dan kekurangannya, serta tips menggunakannya dengan bijak. Sangat cocok untuk kamu yang sedang belajar mengatur keuangan secara mandiri!

Apa Itu Loan on Card?

Loan on card adalah fasilitas pinjaman yang disediakan oleh bank untuk pemegang kartu kredit. Dana tunai bisa dicairkan langsung dari limit kartu kredit yang tersedia. Berbeda dengan pembelian biasa pakai kartu kredit, loan on card memungkinkan kamu menerima uang tunai atau transfer ke rekening, lalu membayar kembali secara cicilan.

Fitur ini biasanya tersedia lewat aplikasi mobile banking, internet banking, atau call center. Dana pinjaman bisa dipakai untuk banyak kebutuhan, seperti biaya berobat, pendidikan, renovasi rumah, atau hal mendesak lainnya. Karena sumber dananya dari limit kartu, jumlah pinjaman tidak bisa lebih dari sisa limit kartu kamu.

Walau mirip dengan tarik tunai, loan on card biasanya punya bunga dan jangka waktu cicilan (tenor) yang lebih ringan. Prosesnya juga cepat dan tidak perlu dokumen tambahan, karena kamu sudah terdaftar sebagai pemilik kartu.

Untuk Gen Z dan keluarga muda yang butuh dana cepat dengan proses simpel, loan on card bisa jadi pilihan pinjaman yang layak dipertimbangkan.

Baca juga: Cara Mencairkan Limit Kartu Kredit Saat Butuh Dana Cepat

Bagaimana Cara Kerja Loan on Card?

Cara kerja loan on card sebenarnya cukup mudah, apalagi jika kamu sudah terbiasa memakai layanan digital dari bank. Fitur ini menggunakan sebagian dari limit kartu kredit kamu dan mengubahnya menjadi dana tunai yang ditransfer langsung ke rekening pribadi.

Berikut langkah umum dalam pengajuan dan penggunaan loan on card:

1. Ajukan lewat layanan digital: Kamu bisa mengajukan lewat aplikasi mobile banking, internet banking, atau menghubungi call center. Beberapa bank juga menyediakan pengajuan lewat SMS atau email promo.
2. Pilih jumlah dan tenor: Tentukan berapa dana yang kamu butuhkan dan pilih jangka waktu cicilan, misalnya 3, 6, 12, atau 24 bulan.
3. Persetujuan otomatis: Karena kamu sudah punya kartu kredit dan riwayat transaksi, pengajuan biasanya disetujui tanpa verifikasi tambahan. Proses ini hanya butuh waktu beberapa menit atau jam.
4. Dana langsung masuk ke rekening: Setelah disetujui, dana akan ditransfer ke rekening kamu. Prosesnya bisa sangat cepat tergantung sistem bank.
5. Cicilan masuk ke tagihan: Cicilan akan otomatis muncul di tagihan kartu kredit bulanan, dan kamu cukup membayarnya seperti biasa sebelum jatuh tempo.

Karena dananya berasal dari limit kartu, jumlah maksimal pinjaman disesuaikan dengan sisa limit yang tersedia. Misalnya, jika limit kamu Rp10 juta dan tersisa Rp5 juta, maka itu batas maksimal pinjaman yang bisa diajukan. Transparansi menjadi nilai tambah dari loan on card. Kamu akan langsung mengetahui berapa cicilan bulanan dan total bunga sebelum menyetujui transaksi. Hal ini membuatnya lebih terkontrol dibanding tarik tunai biasa yang bisa memiliki bunga harian cukup tinggi.

Keuntungan Menggunakan Loan on Card

Jika dibandingkan dengan tarik tunai lewat ATM atau pinjaman pribadi (KTA), loan on card punya beberapa kelebihan. Fasilitas ini cocok untuk Gen Z dan keluarga muda yang butuh dana cepat dan cara pengajuan yang praktis.

1. Proses Pengajuan Cepat dan Praktis

Kamu tidak perlu datang ke bank atau menyiapkan dokumen seperti slip gaji atau fotokopi KTP. Semua bisa dilakukan langsung lewat aplikasi mobile banking atau internet banking di ponselmu.

2. Bunga Lebih Ringan Dibanding Tarik Tunai

Tarik tunai biasanya punya bunga tinggi yang langsung dihitung sejak hari pertama. Loan on card justru menawarkan bunga tetap yang lebih ringan, dengan cicilan yang jelas dan bisa dilihat sebelum kamu setuju.

3. Cicilan Bisa Disesuaikan

Bank biasanya memberi pilihan tenor seperti 3, 6, 12, atau 24 bulan. Kamu bisa memilih waktu cicilan sesuai kemampuan keuangan, supaya tetap nyaman dan tidak mengganggu pengeluaran bulanan.

4. Tidak Perlu Jaminan

Karena menggunakan limit kartu kredit yang sudah kamu miliki, bank tidak meminta jaminan apa pun. Ini cocok untuk kamu yang belum punya aset seperti rumah atau mobil sebagai agunan.

5. Dana Langsung Masuk ke Rekening

Tidak perlu ambil uang tunai di ATM. Setelah disetujui, dana akan langsung masuk ke rekening tabungan kamu dan bisa langsung dipakai untuk keperluan apa pun, seperti bayar sekolah, berobat, atau renovasi rumah.

6. Cocok untuk Kondisi Mendesak

Proses yang cepat dan mudah membuat loan on card pas banget dipakai saat keadaan darurat. Misalnya, ketika kamu butuh dana sebelum gajian turun atau saat dana darurat belum cukup.

Kalau digunakan dengan bijak, fitur ini bisa bantu kamu mendapatkan dana tunai dengan cepat, tanpa harus ajukan pinjaman baru atau menjual barang berharga. Tapi, pastikan kamu juga paham risikonya sebelum memakai fasilitas ini.

Baca juga: Maksimalkan Limit Kartu Kredit Kamu Dengan Fitur Loan on Card

Risiko dan Hal yang Perlu Diperhatikan

Meski loan on card menawarkan kemudahan dan kecepatan, ada beberapa risiko dan konsekuensi yang perlu kamu pahami sebelum menggunakannya. Seperti produk keuangan lainnya, fitur ini tetap harus digunakan dengan penuh pertimbangan dan tanggung jawab.

1. Mengurangi Limit Kartu Kredit

Karena loan on card memotong dari sisa limit kartu kredit, maka kapasitas kamu untuk melakukan transaksi lain dengan kartu akan berkurang. Ini bisa jadi masalah jika kamu membutuhkan limit besar dalam waktu dekat, misalnya untuk booking hotel, belanja besar, atau pembelian mendesak lainnya.

2. Beban Cicilan Bulanan

Pinjaman ini bersifat cicilan tetap setiap bulan. Artinya, kamu harus membayar jumlah tertentu secara rutin sesuai tenor yang disepakati. Gagal membayar tepat waktu bisa menyebabkan denda keterlambatan, bunga tambahan, hingga berpengaruh pada skor kredit kamu.

3. Tidak Cocok untuk Kebutuhan Dana Besar

Loan on card hanya bisa digunakan sesuai limit kartu kredit yang tersedia. Jika kamu butuh pinjaman dalam jumlah besar, seperti untuk DP rumah atau usaha, lebih baik pertimbangkan kredit multiguna atau KTA.

4. Ada Biaya Tambahan

Beberapa bank mungkin mengenakan biaya administrasi, provisi, atau bahkan biaya penalti jika kamu melunasi cicilan lebih awal. Pastikan kamu membaca semua syarat dan ketentuan sebelum mengajukan.

5. Potensi Terjebak Utang

Karena prosesnya mudah dan cepat, ada risiko kamu terlalu impulsif menggunakan loan on card untuk hal yang tidak benar-benar penting. Tanpa kontrol, kamu bisa terjebak dalam beban utang yang sulit dilunasi.

Oleh karena itu, gunakan loan on card hanya jika benar-benar diperlukan dan pastikan kamu mampu membayar cicilannya dengan lancar. Penggunaan yang bijak akan membantu kamu memanfaatkan manfaatnya tanpa terjerat risiko keuangan.

Baca juga: Strategi Mengelola Limit Kartu Kredit

Tips Menggunakan Loan on Card Secara Bijak

Loan on card memang praktis, tapi tetap harus digunakan dengan perhitungan. Agar tidak menjadi beban di kemudian hari, berikut beberapa tips yang bisa kamu terapkan untuk menggunakan fasilitas ini secara bijak dan aman:

1. Gunakan Hanya untuk Kebutuhan Mendesak

Hindari menggunakan loan on card untuk keperluan konsumtif seperti belanja barang mewah atau liburan impulsif. Sebaiknya fitur ini digunakan untuk kebutuhan penting, seperti biaya pengobatan, pendidikan, atau perbaikan rumah mendesak.

2. Hitung Kemampuan Bayar Bulanan

Sebelum menyetujui pengajuan, pastikan kamu menghitung apakah cicilan bulanannya masih bisa ditanggung dalam anggaran keuangan kamu. Gunakan rumus sederhana: total cicilan utang tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan.

3. Pilih Tenor yang Tepat

Tenor yang lebih panjang memang membuat cicilan per bulan terasa ringan, tapi total bunga yang dibayar jadi lebih besar. Sesuaikan tenor dengan kondisi keuangan dan pertimbangkan total biaya yang akan dikeluarkan selama periode cicilan.

4. Hindari Pengajuan Berganda

Jangan ajukan loan on card di beberapa kartu sekaligus tanpa pertimbangan. Ini bisa menumpuk beban cicilan dan memperbesar risiko gagal bayar. Fokus pada satu pinjaman dan lunasi dengan tertib sebelum mengajukan yang baru.

5. Selalu Cek Detail Syarat dan Ketentuan

Sebelum menyetujui pinjaman, baca semua ketentuan terkait bunga, biaya administrasi, denda keterlambatan, dan penalti pelunasan awal. Jangan asal klik “setuju” tanpa memahami apa yang kamu tanda tangani secara digital.

6. Manfaatkan Fitur Reminder atau Autodebit

Agar tidak lupa membayar cicilan, aktifkan pengingat lewat aplikasi atau gunakan fitur autodebit dari rekening kamu. Keterlambatan pembayaran bisa menimbulkan denda dan memengaruhi skor kredit kamu ke depannya.

Dengan mengikuti tips di atas, kamu bisa memanfaatkan loan on card sebagai solusi keuangan cerdas, bukan sebagai sumber utang yang menyulitkan. Kunci utamanya adalah kontrol diri dan manajemen keuangan yang disiplin.

Kapan Loan on Card Menjadi Pilihan Tepat?

Loan on card bukan solusi keuangan untuk semua kondisi, tapi dalam situasi tertentu, fasilitas ini bisa sangat membantu. Berikut beberapa skenario yang membuat loan on card jadi pilihan yang tepat dan masuk akal:

1. Saat Butuh Dana Darurat dengan Cepat

Kalau kamu sedang menghadapi situasi mendesak seperti biaya berobat atau perbaikan rumah, loan on card bisa jadi solusi cepat tanpa perlu ajukan pinjaman lain yang prosesnya lama.

2. Ketika Tabungan Darurat Belum Cukup

Sebaiknya memang punya dana darurat. Tapi kalau belum cukup, loan on card bisa dipakai sementara, asalkan kamu sudah siap rencana untuk bayar cicilannya.

3. Untuk Menjaga Arus Kas Tetap Stabil

Kalau kamu perlu bayar biaya besar seperti uang sekolah tapi tetap ingin keuangan bulanan aman, kamu bisa pakai loan on card agar pembayarannya bisa dicicil.

4. Saat Ada Promo Bunga Ringan

Beberapa bank sering kasih promo bunga rendah atau cicilan 0%. Ini bisa dimanfaatkan selama kamu bisa bayar cicilannya tepat waktu setiap bulan.

5. Jika Tak Ingin Ganggu Investasi atau Tabungan

Daripada mencairkan investasi atau pakai tabungan jangka panjang, kamu bisa manfaatkan loan on card jangka pendek untuk kebutuhan mendesak.

Tetapi ingat, loan on card bukan solusi untuk menambal gaya hidup yang berlebihan. Gunakan hanya dalam situasi yang benar-benar memerlukan dan pastikan kamu punya perhitungan untuk membayar kembali tanpa mengorbankan kebutuhan lain.

Penutup: Gunakan dengan Perhitungan, Nikmati Kemudahannya

Loan on card hadir sebagai solusi keuangan yang praktis, cepat, dan fleksibel bagi kamu yang butuh dana tunai tanpa proses panjang. Fitur ini sangat cocok untuk generasi muda dan keluarga yang sedang membangun stabilitas finansial, asalkan digunakan dengan penuh perhitungan dan tanggung jawab.

Dibandingkan tarik tunai atau pinjaman konvensional, loan on card menawarkan proses pengajuan yang lebih mudah, tenor cicilan yang fleksibel, dan bunga tetap yang transparan. Namun, seperti halnya produk keuangan lain, penggunaannya tetap harus disesuaikan dengan kondisi keuangan dan kebutuhan riil.

Gunakan loan on card hanya untuk keperluan penting, hindari godaan konsumtif, dan pastikan kamu bisa membayar cicilan tepat waktu setiap bulan. Dengan begitu, kamu bisa memaksimalkan manfaatnya tanpa terjebak utang yang membebani.

Jika kamu tertarik mencoba fitur ini, cek dulu apakah kartu kredit kamu sudah menyediakan fasilitas loan on card. Beberapa bank bahkan menawarkan promo bunga ringan dan tenor menarik yang bisa kamu manfaatkan dengan cerdas. Yuk, jadikan loan on card sebagai solusi keuangan darurat yang bijak dan terkendali!

Jika kamu ingin tahu lebih banyak tentang produk dan layanan dari Bank Mega, kamu bisa kunjungi website kami, hubungi layanan pelanggan kami di 08041500010, atau bisa juga download aplikasi M-Smile yang tersedia di App Store dan Play Store untuk daftar dan apply Tabungan Bank Mega dan Kartu Kredit Bank Mega sekarang juga! Kamu juga bisa apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve lewat sini. Untuk data dan referensi terbaru, silakan kunjungi bankmega.com.

Bank Mega Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan & Bank Indonesia serta merupakan peserta penjaminan LPS