Perbedaan Realtime Online dan BI-FAST yang Perlu Anda Ketahui

Transfer antarbank kini dapat dilakukan dalam hitungan detik melalui aplikasi mobile banking. Namun, ketika akan mengirim uang, Anda mungkin menemukan beberapa pilihan metode transfer, seperti Realtime Online dan BI-FAST.

Keduanya sama-sama digunakan untuk mengirim dana antarbank secara cepat. Karena hasil akhirnya terlihat mirip, tidak sedikit pengguna yang menganggap keduanya sama.

Padahal, terdapat beberapa perbedaan realtime online dan BI-FAST, mulai dari sistem yang digunakan, biaya, limit transaksi, hingga fitur tambahan.

Memahami perbedaannya dapat membantu Anda memilih metode transfer yang lebih sesuai dengan nominal dan kebutuhan transaksi.

Apa Itu Realtime Online?

Realtime Online merupakan metode transfer antarbank yang memproses transaksi secara langsung melalui jaringan perbankan yang tersedia.

Ketika transfer berhasil, dana umumnya dapat diterima dalam waktu relatif cepat atau hampir seketika.

Layanan ini sudah dikenal sebelum hadirnya BI-FAST dan masih tersedia pada berbagai kanal perbankan.

Realtime Online dapat digunakan melalui mobile banking, internet banking, maupun kanal lain yang disediakan bank.

Biaya transfer dan batas maksimal transaksi Realtime Online tidak selalu sama pada setiap bank. Nilainya dapat mengikuti kebijakan bank, jenis rekening, kanal transaksi, serta ketentuan yang berlaku.

Apa Itu BI-FAST?

BI-FAST adalah infrastruktur sistem pembayaran ritel nasional yang dikembangkan oleh Bank Indonesia untuk memfasilitasi transaksi pembayaran secara cepat, mudah, murah, aman, dan andal.

Layanan transfer individu atau Individual Credit Transfer BI-FAST mulai diimplementasikan sejak 21 Desember 2021. Dalam perkembangannya, BI-FAST juga memiliki layanan lain seperti Bulk Credit Transfer, Direct Debit Transfer, dan Request for Payment.

Salah satu ciri BI-FAST adalah layanan yang tersedia 24 jam sehari dan tujuh hari seminggu.

Selain nomor rekening, BI-FAST juga mendukung penggunaan proxy address, seperti nomor HP atau alamat email, apabila fitur tersebut telah didaftarkan dan didukung oleh bank peserta.

Perbedaan Realtime Online dan BI-FAST

Berikut gambaran sederhananya:

Perlu diingat bahwa bank dapat menetapkan limit transaksi nasabah yang lebih rendah dari batas sistem BI-FAST sesuai kebijakan dan manajemen risiko masing-masing.

1. Perbedaan dari Sisi Kecepatan

Dari sisi pengguna, Realtime Online dan BI-FAST sama-sama dapat terasa sangat cepat.

Bank Indonesia sendiri menjelaskan bahwa sebagian layanan online yang sudah tersedia sebelumnya memiliki karakteristik serupa dengan BI-FAST karena keduanya mengakomodasi transaksi setiap saat atau 24/7.

Dengan kata lain, jika hanya melihat waktu dana masuk ke rekening tujuan, pengguna mungkin tidak merasakan perbedaan yang signifikan.

Namun, BI-FAST dibangun sebagai infrastruktur pembayaran nasional dengan standar layanan dan fitur yang lebih luas.

2. Perbedaan Biaya Transfer

Biaya menjadi salah satu alasan BI-FAST banyak digunakan.

Bank Indonesia menetapkan bahwa biaya maksimal yang dapat dibebankan peserta kepada nasabah untuk layanan Individual Credit Transfer BI-FAST adalah Rp2.500 per transaksi.

Bank dapat menetapkan biaya lebih rendah dari batas tersebut berdasarkan kebijakan masing-masing.

Sementara itu, tarif Realtime Online tidak memiliki satu angka yang berlaku sama pada semua bank. Biayanya mengikuti kebijakan bank dan kanal yang digunakan.

Karena itu, sebelum mengirim uang, periksa biaya yang muncul pada halaman konfirmasi transaksi.

Jika Anda sering melakukan transfer antarbank, perbedaan biaya per transaksi dapat cukup terasa dalam satu bulan.

Misalnya, Anda melakukan 20 transfer antarbank dan menggunakan layanan dengan biaya Rp2.500:

20 × Rp2.500 = Rp50.000

Bandingkan dengan metode lain apabila tarifnya lebih tinggi. Selisih kecil per transaksi dapat menjadi cukup besar jika frekuensi transfer tinggi.

3. Perbedaan Limit Transaksi

BI-FAST memiliki batas maksimal nominal transaksi pada level sistem sebesar Rp250 juta per transaksi.

Namun, angka tersebut bukan berarti setiap nasabah otomatis dapat mentransfer Rp250 juta.

Bank peserta dapat menetapkan limit lebih rendah berdasarkan:

• Jenis rekening.
• Jenis kartu atau layanan.
• Kanal transaksi.
• Kebijakan keamanan.
• Profil risiko nasabah.

Untuk Realtime Online, limit juga mengikuti ketentuan masing-masing bank dan jaringan yang digunakan.

Bank Indonesia sebelumnya mencatat bahwa layanan transfer online umumnya memiliki batas transaksi yang lebih kecil dibandingkan batas sistem BI-FAST. Namun, karena kebijakan bank dapat berubah, selalu gunakan limit yang tercantum pada aplikasi bank sebagai acuan aktual.

4. Perbedaan Fitur

BI-FAST bukan hanya layanan transfer antarbank biasa.

Salah satu fitur yang membedakannya adalah proxy address.

Dengan fitur ini, rekening dapat dikaitkan dengan nomor HP atau email. Setelah terdaftar, pengirim dapat menggunakan proxy tersebut sebagai alternatif nomor rekening sesuai dukungan bank.

BI-FAST juga terus dikembangkan untuk mendukung layanan pembayaran yang lebih luas.

Sejak Desember 2024, Bank Indonesia mulai mengimplementasikan secara bertahap tiga layanan tambahan, yaitu:

• Bulk Credit Transfer.
• Request for Payment.
• Direct Debit Transfer.

Bulk Credit Transfer, misalnya, memungkinkan pengiriman dana kepada banyak penerima dalam satu proses dan dapat digunakan untuk kebutuhan seperti pembayaran gaji atau penyaluran dana.

Realtime Online lebih berfokus pada kebutuhan transfer antarbank secara langsung dan tidak memiliki seluruh fitur ekosistem BI-FAST tersebut.

5. Perbedaan Kanal Transaksi

Realtime Online biasanya dapat ditemukan melalui aplikasi mobile banking, internet banking, dan ATM sesuai fasilitas bank.

BI-FAST juga dapat diakses melalui kanal yang disediakan bank peserta.

Bank Indonesia menjelaskan bahwa BI-FAST dirancang agar dapat diakses melalui berbagai kanal pembayaran. Dalam pengembangannya, layanan tidak hanya ditujukan untuk mobile dan internet banking, tetapi juga ekosistem pembayaran lain.

Namun, tidak seluruh fitur BI-FAST otomatis tersedia pada semua bank dan kanal.

Ketersediaannya tetap bergantung pada kesiapan dan layanan yang disediakan masing-masing peserta.

6. Perbedaan Ketersediaan Layanan

Baik Realtime Online maupun BI-FAST pada umumnya dapat digunakan kapan saja selama sistem bank tersedia.

BI-FAST memang dirancang sebagai layanan real-time 24/7.

Namun, transaksi digital tetap dapat mengalami kendala sesaat akibat pemeliharaan sistem, gangguan jaringan, atau kondisi teknis lainnya.

Selain itu, transfer BI-FAST hanya dapat dilakukan jika bank pengirim dan penerima sudah mendukung layanan yang dibutuhkan.

Jika BI-FAST tidak tersedia pada bank tujuan atau sedang mengalami kendala, Realtime Online dapat menjadi alternatif jika tersedia.

Kapan Sebaiknya Menggunakan Realtime Online atau BI-FAST?

Pilihan metode transfer dapat disesuaikan dengan kebutuhan.

Pertimbangkan BI-FAST jika:

• Ingin biaya transfer antarbank yang relatif rendah.
• Membutuhkan transfer secara real-time.
• Nominal masih sesuai limit BI-FAST dan limit bank.
• Bank pengirim dan penerima mendukung BI-FAST.
• Ingin menggunakan fitur proxy address jika tersedia.

Pertimbangkan Realtime Online jika:

• BI-FAST tidak tersedia untuk transaksi tersebut.
• Bank tujuan belum mendukung layanan BI-FAST yang dibutuhkan.
• Realtime Online merupakan opsi yang sesuai dengan limit transaksi Anda.
• Terdapat kebutuhan tertentu yang lebih sesuai dengan kanal tersebut.

Untuk transaksi biasa antarbank, BI-FAST dapat menjadi pilihan yang menarik karena memiliki kombinasi kecepatan dan biaya maksimal yang telah ditetapkan Bank Indonesia.

Contoh Perbandingan Transfer

Misalnya Anda ingin mentransfer Rp5.000.000 dari Bank A ke Bank B.

Menggunakan BI-FAST

Jika bank mengenakan biaya maksimal BI-FAST, biaya transfer adalah Rp2.500.

Total dana yang keluar:

Rp5.000.000 + Rp2.500 = Rp5.002.500

Menggunakan Realtime Online

Misalnya bank mengenakan biaya Realtime Online sebesar Rp6.500. Angka ini hanya ilustrasi karena tarif sebenarnya mengikuti kebijakan masing-masing bank.

Total dana yang keluar:

Rp5.000.000 + Rp6.500 = Rp5.006.500

Selisih satu transaksi terlihat kecil:

Rp6.500 − Rp2.500 = Rp4.000

Namun, jika dilakukan 30 kali dalam satu bulan:

Rp4.000 × 30 = Rp120.000

Contoh tersebut menunjukkan mengapa metode transfer juga dapat memengaruhi pengeluaran, terutama bagi pengguna yang sering melakukan transaksi antarbank.

Tips Transfer Antarbank agar Lebih Efisien

Cek biaya sebelum konfirmasi

Aplikasi bank biasanya menampilkan metode dan biaya sebelum transaksi diselesaikan.

Jangan langsung menekan tombol konfirmasi tanpa memeriksa informasi tersebut.

Periksa nomor rekening dan nama penerima

Pastikan data penerima sudah benar sebelum mengirim dana.

Jangan hanya mengandalkan nomor rekening yang disalin dari percakapan lama jika ada kemungkinan data sudah berubah.

Gunakan proxy address dengan hati-hati

Jika menggunakan nomor HP atau email sebagai proxy BI-FAST, pastikan nama penerima yang muncul sesuai dengan orang yang dituju.

Perhatikan limit harian

Batas Rp250 juta BI-FAST merupakan batas maksimal pada level sistem, sedangkan bank dapat menetapkan batas lebih kecil.

Cek limit transfer pada aplikasi sebelum melakukan transaksi bernilai besar.

Simpan bukti transaksi

Untuk transfer yang penting, simpan bukti transaksi sampai penerima mengonfirmasi dana sudah masuk.

Jangan membagikan OTP atau PIN

Transfer tidak membutuhkan Anda memberikan OTP, PIN, maupun password mobile banking kepada penerima atau pihak lain.

Jika ada pihak yang meminta informasi tersebut, jangan melanjutkan transaksi.

Kesimpulan

Perbedaan Realtime Online dan BI-FAST terletak pada infrastruktur, biaya, limit, serta fitur yang tersedia.

Keduanya sama-sama dapat memberikan pengalaman transfer yang cepat. Namun, BI-FAST merupakan infrastruktur pembayaran nasional yang dikembangkan Bank Indonesia dan dirancang untuk memberikan layanan real-time 24/7.

Untuk transfer individu, Bank Indonesia menetapkan biaya yang dapat dibebankan peserta kepada nasabah maksimal Rp2.500 per transaksi. Batas maksimal nominal pada level sistem adalah Rp250 juta per transaksi, meskipun bank dapat menetapkan limit nasabah yang lebih rendah.

BI-FAST juga memiliki fitur tambahan seperti proxy address serta layanan pembayaran yang terus berkembang.

Sementara itu, Realtime Online tetap dapat digunakan sebagai pilihan transfer antarbank dengan biaya dan limit mengikuti ketentuan bank serta jaringan yang digunakan.

Karena itu, sebelum melakukan transfer, periksa metode yang tersedia, biaya, limit, serta bank tujuan. Dengan memilih metode yang tepat, transaksi antarbank dapat dilakukan dengan lebih efisien.

Transfer Antarbank Lebih Praktis dengan M-Smile

Untuk kebutuhan transaksi sehari-hari, nasabah Bank Mega dapat menggunakan aplikasi M-Smile untuk melakukan berbagai aktivitas perbankan, termasuk transfer dana.

Sebelum melakukan transfer, periksa metode yang tersedia pada aplikasi serta informasi biaya dan limit yang ditampilkan. Pilih metode yang sesuai dengan kebutuhan dan pastikan data penerima sudah benar sebelum memberikan konfirmasi.

Dengan memahami perbedaan setiap metode transfer dan menggunakan layanan perbankan digital secara bijak, Anda dapat mengelola transaksi sehari-hari dengan lebih praktis sekaligus menjaga biaya tetap terkontrol.

Jika kamu ingin tahu lebih banyak tentang produk dan layanan dari Bank Mega, kamu bisa kunjungi website kami, hubungi layanan pelanggan kami di 08041500010, atau bisa juga download aplikasi M-Smile yang tersedia di App Store dan Play Store untuk daftar dan apply Tabungan Bank Mega dan Kartu Kredit Bank Mega sekarang juga! Kamu juga bisa apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve lewat sini. Untuk data dan referensi terbaru, silakan kunjungi bankmega.com.

Bank Mega Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan & Bank Indonesia serta merupakan peserta penjaminan LPS