Berbeda dengan umumnya Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang memerlukan persyaratan histori kartu kredit dalam 1 tahun terakhir, pinjaman KTA tanpa syarat kartu kredit tidak mempersyaratkannya.
Kredit Tanpa Agunan atau KTA merupakan salah satu produk pinjaman dari perbankan dan lembaga jasa keuangan, dimana nasabah tidak perlu menyiapkan jaminan berupa aset yang mereka miliki. Biasanya bank hanya mempersyaratkan riwayat kartu kredit dari pemohon, minimal dalam 1 tahun belakangan.
Namun dalam beberapa tahun belakangan ini, sebagian bank, perusahaan jasa finansial, hingga E-Commerce juga mengeluarkan KTA tanpa syarat kartu kredit. Hal ini untuk memudahkan orang yang tidak pernah memiliki kartu kredit untuk mengajukan pinjaman KTA.
Meski menjadi solusi, namun, perlu disadari bahwa suku bunga pinjaman KTA tanpa persyaratan kartu kredit itu lebih tinggi dari jenis pinjaman secara umum. Tingginya suku bunga tersebut dikarenakan KTA itu tidak memerlukan syarat agunan aset tertentu dari pemohon.
Kelebihan pinjaman KTA tanpa kartu kredit
- plafon pinjaman yang sangat bervariasi, mulai dari Rp 3 jutaan hingga Rp 200 jutaan.
- Tenor pinjaman yang diberikan bisa dalam jangka pendek maupun jangka panjang.
- Tidak memerlukan kartu kredit sebagai syarat pengajuan, proses pencairannya juga relatif cepat.
Baca Juga : Cara Membuat Kartu Kredit, Agar Cepat Disetujui Bank
Persyaratan Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit
Pada umumnya, persyaratan yang diajukan saat kamu mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit adalah sebagai berikut :
- Foto copy Kartu Tanda Penduduk (KTP) untuk Warga Negara Indonesia, atau Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) untuk Warga Negara Asing.
- Bukti Penghasilan seperti slip gaji bagi karyawan, dan SPT pajak untuk non karyawan.
- Fotokopi Rekening Tabungan (3 bln terakhir)
- Fotokopi Surat Izin Profesi bagi profesional
- NPWP
- Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP bagi wirausaha
Biaya-Biaya yang Dikenakan dari Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit
Sebelum mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit, sebaiknya kamu cermati dahulu biaya-biayanya. Berikut ini adalah biaya-biaya yang pada umumnya dikenakan.
- Biaya Provisi
Ini merupakan biaya imbal jasa ke bank atas disetujuinya pinjaman, atau disebut juga biaya administrasi. Biaya provisi dikenakan sekali di muka, dengan memotong langsung dana pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang dicairkan bank.
Sebagian bank tidak menerapkan biaya provisi pada pemohon kredit. Tetapi mereka mengenakan biaya administrasi yang cukup tinggi untuk pengurusan kredit.
Besaran biaya provisi berkisar 1 hingga 3,5% dari jumlah pinjaman.
- Biaya di Muka
Adalah biaya yang harus dibayarkan di luar cicilan. Jumlahnya berbeda untuk masing-masing bank. Biaya yang dibayar di muka biasanya sekitar 1,5 sampai 5% dari jumlah pinjaman.
- Biaya Bunga
Bunga KTA tanpa kartu kredit besarannya bervariasi, dengan kisaran 10% sampai 23% per tahun. Bunga KTA bersifat flat atau tetap.
Baca Juga : 6 Tips Memilih Kartu Kredit Terbaik Untuk Ibu Rumah Tangga
- Biaya Penalti
Biaya penalti dikenakan apabila pelunasan KTA dipercepat sesuai dengan ketentuan masing-masing bank. Pada umumnya biaya penalti ini mencapai 5 – 6% dari sisa tagihan KTA.
- Biaya Materai
Pada sebagian bank ada yang meminta pihak pengambil kredit untuk membayar biaya materai.
- Biaya Asuransi
KTA juga menerapkan asuransi jiwa untuk melindungi pihak penerima kredit. Karena, dengan jumlah pinjaman yang besar membuat bank tidak mau mengambil risiko bila debitur meninggal dunia. Asuransi dipilih oleh bank, bukan dari pilihan pemohon kredit.
Cara Menghitung Cicilan KTA Tanpa Kartu Kredit
Sebaiknya kamu mengetahui simulasi perhitungan cicilan KTA tanpa kartu kredit sebelum diajukan kepada pihak bank atau lembaga jasa keuangan. Contohnya sebagai berikut:
Kamu akan meminjam dana Rp 10.000.000.- dengan bunga 3%/per bulan selama 1 tahun (12 bulan). Maka perhitungan cicilannya adalah begini:
Cicilan Pokok per Bulan
Pinjaman pokok : Tenor
= Rp 10.000.000.- : 12 bulan
= 833.333.-/ bulan
Bunga Pinjaman per Bulan
Pinjaman pokok x (bunga per tahun x 12) : 12 bulan)
= Rp 10.000.000.- x (3%x12): 12 bulan
= Rp 300.000.-
Cicilan Tetap per Bulan
Cicilan pokok + Bunga pinjaman
= Rp 833.333.- + Rp 300.000.-
= Rp 1.133.333.-
Jadi, cicilan KTA tanpa kartu kredit yang harus kamu bayar setiap bulan termasuk bunganya, berlangsung selama setahun, sebesar Rp 1.133.333.-
Prosedur Pengajuan KTA Tanpa Kartu Kredit
Jika sudah mantap ingin mengajukan KTA tanpa kartu kredit, inilah prosedur yang biasanya diterapkan kepada pemohon.
Baca Juga : Apa Itu Kartu Kredit ? Plus Minus, Jenis, dan Cara Memperolehnya
Melengkapi syarat umur
Pada umumnya, bank menerapkan syarat yang hampir sama untuk calon nasabahnya yaitu usia minimal 21 tahun, dan maksimal 65 tahun. Dengan demikian, batas akhir tenor pinjaman tidak jatuh lebih dari saat nasabah akan berumur 65 tahun.
Dokumen memiliki keaslian dan lengkap
Beberapa dokumen yang harus dipersiapkan antara lain adalah NPWP, Kartu Keluarga, Akta Nikah (jika sudah menikah), Surat Keterangan Penghasilan bagi karyawan, Surat Izin Praktik bagi profesional ataupun SIUP/TDP bagi pengusaha serta fotokopi rekening koran atau tabungan selama 3 bulan terakhir.
Status Profesi
Memiliki status pekerjaan dan penghasilan yang sesuai dengan batas minimum penghasilan yang ditetapkan oleh bank.
Jumlah Debt Ratio
Debt ratio atau rasio utang yang kamu miliki saat pengajuan tidak boleh melebihi 30% dari total penghasilan.
Validitas nomor telepon
Nomor telepon yang kamu berikan pada pihak bank haruslah nomor yang masih aktif dan dapat dihubungi. Ketika melakukan pengajuan, biasanya bank minta nomor telepon pribadi, nomor telepon kantor, dan nomor telepon keluarga tidak serumah dari calon pemohon pinjaman KTA tanpa kartu kredit.
Mengikuti proses verifikasi
Proses verifikasi akan dilakukan oleh bank. Pastikan semua data dan dokumen yang kamu berikan adalah benar, agar bank dapat menyetujui pengajuan pinjaman KTA kamu. Jika belum lengkap dokumen dan data, maka kamu pasti akan diminta untuk melengkapi kembali.
Cara Menghitung Debt Ratio dalam KTA Tanpa Kartu Kredit
Perhitungan debt ratio digunakan untuk mengetahui total utang dibandingkan dengan penghasilan. Cara menghitungnya mudah saja,
Contoh:
Penghasilan: Rp 9.000.000.-/bulan
Cicilan kartu kredit: Rp 500.000.-/bulan
Cicilan kredit mobil: Rp 2.000.000.-/bulan
Cicilan kredit rumah: Rp 3.000.000.-/bulan
Debt Ratio: Jumlah utang: Penghasilan
= Rp 5.500.000.-: Rp 9.000.000.-
= 51.1%
Pinjaman KTA dengan kartu kredit
Pada umumnya produk KTA membutuhkan syarat kepemilikan kartu kredit, minimal selama satu tahun terakhir, dari calon debitur. Data historis atau riwayat kartu kredit itu menjadi
pertimbangan bagi bank untuk memberikan pinjaman dana.
Riwayat pemakaian kartu kredit yang baik akan meyakinkan pihak bank. Yakni sebagai referensi data nasabah, mulai dari limit kartu kredit yang digunakan, frekuensi pembayaran, jumlah transaksi, dan lain-lain.
Mega Cash Line
Bagi kamu yang sedang mencari kredit tanpa agunan, Mega Cash Line dari Bank Mega bisa menjadi pilihan.
Keunggulan Mega Cash Line :
- Dana dapat dicairkan kapan saja dan dimana saja
- Pencairan dana fleksibel, dapat digunakan sebagian atau seluruhnya
- Fasilitas pinjaman revolving, plafon Mega Cash Line kamu akan terisi kembali setelah pembayaran diterima dan dana dapat langsung digunakan kembali
- Cicilan Tetap, kamu dapat menikmati fasilitas cicilan tetap dengan bunga rendah dengan jangka waktu 12, 18, 24, dan 36 bulan
- Pencairan dana mudah, fasilitas tarik tunai melalui ATM Bank Mega dan pentransferan dana melalui Mega Call 08041500010
- Suku Bunga kompetitif, dengan bunga cicilan tetap 1,68% – 2,99% flat per bulan
Pinjaman ini akan diberikan pada calon nasabah, dengan syarat umur minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun, atau sudah pernah menikah, dengan minimum penghasilan per bulan Rp 3 juta.
Persyaratan dokumen yang perlu disiapkan adalah:
- Fotocopy KTP
- Fotocopy Kartu Kredit Bank Mega/ Bank Lain/ Rekening Payroll Bank Mega
- Fotocopy NPWP (Limit > Rp 50 juta)
Nah, pas banget nih buat kamu yang membutuhkan Kredit Tanpa Agunan, Mega Cash Line adalah pilihan yang tepat dengan semua keunggulan dan kemudahan transaksinya. Proses pengajuannya juga mudah, silakan isi aplikasi pinjaman Mega Cash Line secara online di sini (link). Untuk informasi lebih lanjut, silakan kunjungi website Bank Mega atau hubungi Mega Call di nomor 08041500010 atau +62 21 29601600
