Buat kamu yang sedang merencanakan punya rumah sendiri, pasti sudah nggak asing lagi dengan istilah akad kredit. Ini adalah salah satu tahap paling krusial dalam pembelian rumah secara kredit, terutama kalau kamu mengambil skema KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Tapi, tahukah kamu bahwa proses akad kredit bukan cuma soal tanda tangan dokumen dan menerima kunci rumah?
Faktanya, sebelum sampai ke meja akad, ada sejumlah tahapan yang harus kamu lalui—mulai dari pengajuan KPR, persetujuan kredit, hingga kesiapan dokumen hukum. Artikel ini akan membahas seluruh alur proses akad kredit rumah secara lengkap dan deskriptif, sehingga kamu bisa mempersiapkan diri dengan matang.
Yuk, kita bahas satu per satu!
Apa Itu Akad Kredit?
Akad kredit adalah perjanjian hukum antara kamu sebagai debitur (peminjam) dengan pihak bank sebagai kreditur (pemberi pinjaman). Dalam akad ini, semua syarat dan ketentuan kredit disepakati bersama—termasuk jumlah pinjaman, bunga, tenor, hingga hak dan kewajiban masing-masing pihak.
Biasanya, proses akad kredit berlangsung di hadapan notaris dan disertai penandatanganan dokumen penting seperti:
- Perjanjian kredit
- Akta jual beli (AJB)
- Surat kuasa menjual (jika ada)
- Pengikatan jaminan rumah
Dengan ditandatanganinya akad kredit, maka secara resmi kamu telah terikat dalam kewajiban pembayaran cicilan sesuai ketentuan yang telah disepakati.
Alur Proses Akad Kredit dari Awal Hingga Akhir
Biar kamu nggak bingung, berikut ini gambaran alur lengkap proses akad kredit rumah:
1. Menentukan Rumah dan Developer/Bank
Langkah pertama tentu saja memilih rumah impian kamu. Biasanya, developer sudah bekerja sama dengan beberapa bank yang menawarkan fasilitas KPR. Kamu bisa pilih bank mana yang cocok dari sisi bunga, tenor, dan kemudahan prosesnya.
Setelah itu, kamu mengajukan permohonan KPR ke bank pilihan dengan mengisi formulir dan melampirkan dokumen seperti:
- KTP dan KK
- NPWP
- Slip gaji atau bukti penghasilan
- Rekening koran 3 bulan terakhir
- Surat keterangan kerja atau SIUP (untuk wiraswasta)
- Dokumen rumah (IMB, SHM, PBB)
2. Proses Analisis dan Survey dari Bank
Setelah berkas kamu dinyatakan lengkap, bank akan melakukan analisis kelayakan kredit. Mereka akan mengecek:
- Kemampuan finansial kamu (gaji, utang lain, dsb)
- Rekam jejak kredit di SLIK OJK
- Keabsahan dokumen rumah
- Nilai appraisal properti
Jika semuanya oke, kamu akan menerima surat persetujuan kredit (SPK) yang menyatakan pinjaman KPR kamu disetujui, lengkap dengan detail pinjaman seperti besaran cicilan, bunga, dan jangka waktu.
3. Penjadwalan Akad Kredit
Setelah SPK keluar, pihak bank akan menghubungi kamu dan developer untuk menentukan waktu dan tempat akad kredit. Biasanya akad dilakukan di kantor notaris rekanan bank, yang juga akan mengurus dokumen hukum lainnya.
Sebelum akad, pastikan kamu sudah:
- Membayar uang muka (DP) sesuai perjanjian
- Menyelesaikan biaya notaris dan administrasi
- Menyediakan materai dan fotokopi dokumen pribadi
4. Proses Tanda Tangan Akad Kredit
Nah, ini momen pentingnya! Pada saat akad, kamu akan:
- Menandatangani perjanjian kredit
- Menandatangani AJB dan dokumen hukum lain
- Menyetujui pengikatan jaminan rumah ke bank
- Menerima salinan dokumen yang sudah dilegalisasi notaris
Biasanya, proses tanda tangan berlangsung 1–2 jam, tergantung jumlah dokumen dan antrian di notaris.
Setelah akad ditandatangani, maka:
- Dana KPR akan dicairkan oleh bank ke developer
- Sertifikat rumah akan ditahan oleh bank sebagai jaminan hingga cicilan lunas
- Kamu resmi menjadi pemilik rumah dengan status cicilan
5. Mulai Cicilan Bulanan
Biasanya, cicilan pertama dimulai sebulan setelah akad kredit. Pastikan kamu sudah membuat perencanaan keuangan bulanan agar tidak telat bayar.
Untuk mempermudah pembayaran, banyak nasabah menggunakan auto-debit dari rekening atau kartu kredit. Misalnya, kalau kamu pakai Kartu Kredit Bank Mega, kamu bisa menikmati kemudahan pengaturan cicilan pembayaran tagihan rutin hingga promo menarik dari merchant rekanan.
Untuk tips finansial lainnya, panduan properti, dan informasi produk keuangan terpercaya, baca Jenis-jenis Pembiayaan Perumahan Bersubsidi dan Syaratnya.
Dokumen yang Harus Dipersiapkan untuk Akad Kredit
Sebelum akad, kamu harus menyiapkan beberapa dokumen penting. Biasanya diminta dalam bentuk asli dan salinan, antara lain:
- KTP dan KK pasangan (jika sudah menikah)
- NPWP
- Surat Nikah
- Surat persetujuan kredit dari bank
- IMB dan SHM/SHGB rumah
- Bukti pembayaran uang muka
- Bukti pembayaran PPN (jika rumah baru)
- Bukti pembayaran BPHTB (jika rumah bekas)
Dokumen ini akan diperiksa oleh notaris dan bank sebelum kamu menandatangani akad.
Tips agar Akad Kredit Berjalan Lancar
Proses akad kredit bisa jadi menegangkan jika kamu belum siap. Tapi tenang, berikut beberapa tips agar semua berjalan lancar:
- Datang tepat waktu ke kantor notaris
- Baca seluruh dokumen dengan teliti, jangan sungkan bertanya jika ada istilah yang tidak kamu pahami
- Pastikan nama, jumlah kredit, dan tenor tertulis dengan benar
- Siapkan biaya tambahan seperti pajak dan biaya notaris
- Bawa alat tulis dan materai cadangan
Kalau semuanya sudah siap, proses akad biasanya bisa selesai dalam satu hari saja.
Akad Kredit Syariah vs Konvensional: Apa Bedanya?
Selain akad kredit konvensional, kamu juga bisa memilih akad kredit berbasis syariah. Perbedaan utamanya terletak pada:
| Konvensional | Syariah |
|---|---|
| Menggunakan bunga | Menggunakan margin atau ujrah |
| Ada denda keterlambatan | Tidak ada denda, tapi ada kompensasi |
| Cicilan bisa berubah jika suku bunga naik | Cicilan tetap selama masa perjanjian |
Keduanya sah dan legal. Tinggal kamu sesuaikan dengan prinsip dan kebutuhan finansial kamu.
Punya Rumah Bukan Sekadar Impian
Sekarang kamu sudah tahu bagaimana proses akad kredit rumah berjalan dari awal hingga akhir. Tidak serumit yang dibayangkan, kan? Selama kamu mempersiapkan dokumen dan keuangan dengan baik, semuanya bisa berjalan lancar.
Punya rumah adalah impian banyak orang, tapi mewujudkannya butuh perencanaan yang matang. Jangan buru-buru tanda tangan kalau kamu belum yakin dengan kondisi keuangan. Dan ingat, rumah adalah investasi jangka panjang—pastikan kamu benar-benar siap menjalaninya.
👉 Jika kamu ingin tahu lebih banyak tentang produk dan layanan dari Bank Mega, kamu bisa kunjungi website kami, hubungi layanan pelanggan kami di 08041500010, atau bisa juga download aplikasi M-Smile yang tersedia di App Store dan Play Store untuk daftar dan apply Tabungan Bank Mega dan Kartu Kredit Bank Mega sekarang juga! Kamu juga bisa apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve lewat sini.