Pernahkan kamu menghadapi keadaan mendesak sehingga mau nggak mau harus segera bisa mendapatkan dana lebih? Jika pernah, apa yang lantas terbersit di pikiran saat itu? Secepatnya mencari pinjaman uang!
Pinjaman uang tanpa jaminan adalah salah satu hal yang terbersit di pikiran ketika kita sedang kesulitan keuangan. Mengapa demikian ? Karena pinjaman uang tanpa jaminan tidak memiliki resiko yang tinggi dan proses pencairannya cenderung lebih cepat bila dibandingkan dengan pinjaman uang yang harus menyertakan agunan atau jaminan aset pribadi.
Pinjaman uang tanpa jaminan bisa dikeluarkan oleh bank maupun lembaga keuangan bukan bank seperti financial technology atau fintech.
Sebelum mengajukan pinjaman uang tanpa jaminan, sebaiknya kenali dulu kelebihan dan keuntungannya.
Kelebihan dan kekurangan pinjaman tanpa jaminan
Berikut ini beberapa kelebihan dan kekurangan pinjaman tanpa jaminan yang perlu kamu ketahui.
Baca Juga : 7 Tips Mengajukan Pinjaman 25 Juta Tanpa Jaminan
- Pinjaman uang tanpa jaminan lebih praktis
Karena kita tidak perlu menjaminkan berbagai barang, maka tak perlu ada aset yang dijadikan agunan dan disurvei terlebih dahulu oleh pihak pemberi pinjaman. Hal ini membuat proses pinjam meminjam menjadi lebih praktis dan cepat
Kepraktisan pinjaman uang tanpa jaminan membuat jenis pinjaman ini banyak dicari oleh mereka yang sedang membutuhkan dana cepat untuk berbagai keperluan.
Tapi ingat, kendati tanpa jaminan, pinjaman uang tanpa jaminan harus dikembalikan tepat pada waktunya.
Jika kamu tidak bisa mengembalikan uang yang dipinjam, pihak bank tidak akan menyita aset milikmu. Tetapi bank akan melaporkan kasus tersebut ke Bank Indonesia. Setelah evaluasi, Bank Indonesia akan mencatat nasabah yang bermasalah tersebut ke dalam daftar negatif. Hal ini akan membuat penilaian skor kredit kamu menjadi buruk.
- Penggunaan dana lebih fleksibel
Bank atau fintech yang memberikan pinjaman tanpa jaminan tidak akan membatasi penggunaan dana yang dipinjamkan kepada nasabah. Hal ini berbeda dengan pinjaman dalam bentuk KPR yang hanya diperuntukkan untuk membeli rumah. Atau pinjaman kredit kepemilikan kendaraan bermotor dimana dananya hanya diperuntukkan untuk membeli kendaraan.
Dalam pinjaman tanpa jaminan, dananya dapat digunakan secara bebas oleh nasabah, termasuk untuk keperluan konsumtif.
Selama pengembalian dana tidak macet, kamu masih akan aman-aman saja tidak akan terkena masalah. Tapi jika mengalami kredit macet, nama kamu akan kena blacklist.
Baca Juga : Pinjaman Online Langsung Cair, Kelebihan dan Kekurangannya
- Proses pengajuan dan pencairan dana lebih cepat
Pinjaman uang tanpa jaminan juga banyak dipilih orang karena prosesnya yang cepat. Berbeda dengan produk pinjaman dana lainnya dimana nasabah harus menjaminkan barang atau asetnya.
Selain itu, produk pinjaman dana tersebut juga membuat nasabah harus menunggu beberapa waktu karena adanya survei, evaluasi aset jaminan, dan lain-lain. Jenis pinjaman seperti ini sangat cocok bagi yang sedang butuh pinjaman uang mendesak tanpa jaminan, karena proses pencairannya yang cepat dan prosedurnya yang singkat
Belakangan ini banyak bermunculan fasilitas pinjaman dana tanpa jaminan yang bisa diajukan secara online yang ditawarkan oleh bank. Melalui fasilitas tersebut, nasabah dapat mengajukan formulir peminjaman dana tanpa harus datang langsung ke bank. Proses pencariannya pun relatif cepat, atau kurang dari satu minggu, dana yang dipinjam sudah bisa cair.
- Suku bunga relatif tinggi
Kekurangan dari pinjaman uang tanpa jaminan adalah memberikan suku bunga yang relatif tinggi. Jadi, meski pengajuan dan pencairannya cukup mudah, bukan berarti bunga pinjamannya sama atau lebih kecil dari jenis pinjaman lainnya.
Mengapa suku bunga pinjaman uang tanpa jaminan relatif lebih tinggi? Hal ini adalah konsekuensi dari pencairan yang cepat, tanpa jaminan aset. Jadi beban bunganya dinaikan lebih tinggi dari pinjaman dengan agunan.
Besaran suku bunga biasanya disesuaikan dengan kebijakan masing-masing bank, namun rata-rata besaran suku bunga tidak jauh dari 2,5% per bulan.
Besaran suku bunga yang ditawarkan pihak bank pun bersifat flat atau tetap dari awal kredit hingga pelunasan.
- Plafon pinjaman terbatas
Plafon pinjaman uang tanpa jaminan terbatas jumlahnya, tidak bisa lebih dari Rp 300 juta.
Demikian pula tenor pelunasan hutangnya juga lebih pendek, yaitu mulai dari satu hingga lima tahun. Hal ini tergantung pada jumlah dana yang dipinjam.
- Bank akan memeriksa latar belakang nasabah
Sebelum mengeluarkan kredit tanpa agunan, bank lebih dulu akan memeriksa latar belakang profesi atau pekerjaan dari calon nasabah. Akan lebih mudah bagi bank untuk meminjamkan dananya kepada nasabah yang berstatus karyawan tetap atau pengusaha yang sudah memiliki penghasilan tetap. Latar belakang nasabah berpengaruh besar dalam pemberian pinjaman tanpa uang jaminan.
Tips sebelum mengajukan pinjaman uang tanpa jaminan
Sebelum kamu mengajukan pinjaman uang tanpa jaminan, sebaiknya lakukan dulu perencanaan yang matang. Berikut ini beberapa tips yang bisa dilakukan:
Baca Juga : Saat Butuh Dana, Pinjam ke Bank atau Pinjaman Online Pribadi ?
- Tentukan jumlah pinjaman
Karena beragamnya produk pinjaman yang ada saat ini, sebaiknya tentukan terlebih dahulu jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan kamu. Misalnya bila nominal pinjaman nasabah lebih dari Rp 300 juta, maka skema kredit serta persyaratannya tentu akan berbeda dengan nasabah yang mengajukan pinjaman dengan nominal Rp 15 juta. Sesuaikan jumlah pinjaman dengan kebutuhan, persyaratan, serta kemampuan untuk mengembalikan.
- Hitung dengan cermat soal bunga dan biaya lainnya
Sebelum meminjam uang, meski tanpa menyertakan jaminan, hitung dengan cermat berapa bunga yang harus kamu bayarkan dari jumlah pinjaman dan tenor yang kamu ajukan. Lakukan juga perbandingan dengan berbagai produk pinjaman lainnya, mulai dari bunga, biaya administrasi dan biaya di awal (provisi).
- Siapkan persyaratan dokumen yang diminta
Persyaratan dokumen diperlukan dalam pengajuan pinjaman di bank ataupun fintech. Dokumen pribadi yang perlu disiapkan, antara lain, adalah KTP dan Kartu Keluarga, slip gaji bagi karyawan, nomor pokok wajib pajak (NPWP), fotokopi kartu kredit, dan surat domisili/izin usaha dari kelurahan jika kamu mencari pinjaman usaha, fotokopi kartu kredit (jika ada).
- Pilih tenor yang singkat
Walau pinjaman uang tanpa jaminan seringkali ditawarkan dengan bunga kecil atau relatif rendah, kamu harus tetap mempertimbangkan tenor pinjaman. Jika bisa mencicil hutang dalam waktu satu tahun, jangan memilih tenor yang dua tahun.
Sebaiknya, tenor pinjaman yang dipilih itu maksimal dua tahun untuk pinjaman tanpa agunan. Konsekuensi mengambil pinjaman dengan tenor lebih lama adalah kamu akan terbebani oleh bunga pinjaman dan hutang yang lebih lama.
- Melakukan simulasi pinjaman
Sebelum memutuskan untuk mengambil pinjaman uang tanpa jaminan di bank, sebaiknya lakukan simulasi cicilan. dan menyesuaikannya dengan penghasilan serta pengeluaran bulanan. Simulasi pinjaman termasuk penting karena memberikan gambaran berapa jumlah cicilan yang perlu dibayarkan pada setiap periodenya sesuai dengan suku bunga dan masa tenornya.
Jadi, perhitungkan kondisi keuangan kamu dan estimasikan kebutuhan bulanan lalu bandingkan dengan penghasilan setiap bulan. Jangan lupa untuk membagi pos-pos pengeluaran, salah satunya untuk membayar cicilan pinjaman KTA online bunga rendah bayar bulanan ini.
- Perhatikan kredibilitas bank
Perhatikan reputasi atau kredibilitas tempat kamu meminjam dana. Salah satu parameternya adalah dengan melihat berapa banyak kantor cabang dan ATM yang dimiliki bank tersebut. Memilih bank yang punya reputasi baik bukan hanya memberikan kenyamanan, tapi juga untuk keamanan dan kemudahan.
Untuk memiliki kartu kredit Transmart Mega Card, kamu hanya perlu memiliki minimum pendapatan sebesar Rp 3 juta per bulan. Minimum limit kredit yang akan diperoleh adalah sebesar Rp 2 juta.
Biaya iuran tahunan untuk Transmart Mega Card Silver, Basic Rp 450 ribu dan Supplement Rp 250 ribu. Dan untuk Transmart Mega Card Platinum dikenakan iuran tahunan Basic Rp. 500 ribu dan Supplement Rp. 300 ribu.
Segala kebutuhan Ibu-Ibu akan lebih mudah dan nyaman terpenuhi bersama Bank Mega. Waktunya memilih jenis Kartu Kredit Bank Mega terbaik untuk keperluan dan kegiatan Anda. Untuk informasi lebih lanjut, silakan kunjungi website Bank Mega atau hubungi Mega Call di nomor 08041500010 atau +62 21 29601600
