Cashless Bikin Hemat atau Lebih Boros? Ini Tips Mengaturnya

Pembayaran cashless semakin menjadi bagian dari aktivitas sehari-hari. Membayar makan di restoran, transportasi, belanja kebutuhan rumah, hingga transaksi online kini dapat dilakukan tanpa harus mengeluarkan uang tunai. Anda dapat menggunakan kartu debit, kartu kredit, QRIS, maupun berbagai layanan pembayaran digital lainnya.

Kemudahannya memang membuat transaksi terasa lebih praktis. Selain itu, riwayat pembayaran digital juga dapat membantu Anda mengetahui ke mana uang digunakan. Namun, kemudahan tersebut memiliki sisi lain. Karena pembayaran hanya membutuhkan beberapa tap atau scan, seseorang bisa lebih mudah melakukan pembelian tanpa mempertimbangkan budget terlebih dahulu.

Lantas, apakah penggunaan cashless sebenarnya membuat lebih hemat atau justru mendorong pengeluaran menjadi lebih boros? Jawabannya sangat bergantung pada cara Anda menggunakannya. Berikut cara mengatur pembayaran cashless agar kemudahannya tetap sejalan dengan kondisi keuangan.

Summary

• Cashless adalah metode pembayaran yang memungkinkan transaksi dilakukan tanpa menggunakan uang tunai secara langsung.
• Pembayaran cashless dapat membantu pencatatan karena riwayat transaksi digital lebih mudah diperiksa.
• Kemudahan transaksi dan banyaknya promo juga dapat mendorong pembelian impulsif jika tidak disertai batas pengeluaran.
• Promo sebaiknya digunakan untuk kebutuhan yang memang sudah direncanakan, bukan sebagai alasan untuk menambah belanja.
• Budget, notifikasi transaksi, serta evaluasi pengeluaran secara berkala dapat membantu penggunaan cashless tetap terkendali.

Daftar Isi

• Apa Itu Cashless?
• Kenapa Pembayaran Cashless Semakin Banyak Digunakan?
• Apakah Cashless Bisa Membantu Lebih Hemat?
• Kenapa Cashless Juga Bisa Membuat Lebih Boros?
• Cashless vs Uang Tunai, Mana yang Lebih Baik untuk Mengatur Keuangan?
• Cara Mengatur Budget saat Sering Menggunakan Cashless
• Cara Memanfaatkan Promo Cashless Tanpa Terjebak Belanja Berlebihan
• Kebiasaan Cashless yang Bisa Membantu Keuangan Tetap Terkontrol
• Kesalahan Menggunakan Cashless yang Sebaiknya Dihindari
• Tips Aman Bertransaksi Cashless
• Cashless Bisa Hemat atau Boros, Tergantung Cara Menggunakannya
• FAQ Seputar Cashless

Apa Itu Cashless?

Cashless adalah sistem atau metode pembayaran yang memungkinkan seseorang melakukan transaksi tanpa menyerahkan uang tunai secara langsung. Pembayaran dilakukan menggunakan instrumen atau layanan pembayaran elektronik seperti kartu debit, kartu kredit, QRIS, maupun aplikasi pembayaran digital.

Dalam transaksi cashless, proses pembayaran dilakukan melalui sistem elektronik. Pengguna memilih metode pembayaran, melakukan autentikasi atau konfirmasi jika diperlukan, kemudian sistem memproses transaksi hingga pembayaran berhasil.

Salah satu contoh yang semakin sering digunakan adalah QRIS. Dengan metode ini, pengguna cukup memindai QR Code pembayaran melalui aplikasi yang mendukung QRIS, memeriksa nominal transaksi, kemudian melakukan konfirmasi pembayaran.

Cashless pada dasarnya hanya mengubah cara melakukan pembayaran. Dana yang digunakan tetap berasal dari sumber tertentu, misalnya saldo rekening, uang elektronik, atau limit kartu kredit. Karena itu, menggunakan metode cashless bukan berarti pengeluaran tidak memengaruhi kondisi keuangan.

Baca juga: Apa Itu Cashless? Pengertian, Cara Kerja, dan Keuntungannya.

Kenapa Pembayaran Cashless Semakin Banyak Digunakan?

Kemudahan menjadi salah satu alasan pembayaran digital banyak digunakan untuk berbagai transaksi sehari-hari. Mulai dari membeli makanan hingga membayar transportasi, transaksi dapat dilakukan tanpa harus menyiapkan uang tunai.

1. Transaksi Lebih Cepat dan Praktis

Pembayaran cashless dapat menyederhanakan proses transaksi. Anda tidak perlu menghitung uang tunai atau menunggu uang kembalian. Pada metode tertentu, transaksi cukup dilakukan dengan scan, tap, atau beberapa langkah melalui aplikasi.

Kemudahan ini terasa terutama ketika melakukan pembayaran bernominal kecil atau berada di tempat dengan aktivitas transaksi yang tinggi.

2. Tidak Perlu Membawa Banyak Uang Tunai

Dengan tersedianya berbagai metode pembayaran digital, Anda tidak harus membawa uang tunai dalam jumlah besar untuk melakukan transaksi sehari-hari.

Namun, tetap memiliki sejumlah uang tunai dapat berguna sebagai alternatif jika merchant tidak menerima metode pembayaran yang Anda gunakan atau terjadi gangguan layanan.

3. Riwayat Transaksi Lebih Mudah Dilacak

Salah satu manfaat pembayaran digital untuk pengelolaan keuangan adalah tersedianya catatan transaksi. Anda dapat memeriksa mutasi rekening, riwayat pembayaran, atau tagihan untuk mengetahui transaksi yang sudah dilakukan.

Data tersebut dapat digunakan sebagai dasar untuk mengevaluasi pengeluaran mingguan maupun bulanan.

Apakah Cashless Bisa Membantu Lebih Hemat?

Cashless dapat membantu pengelolaan keuangan apabila Anda memanfaatkan fitur pencatatan dan menetapkan batas pengeluaran. Namun, metode pembayaran ini tidak otomatis membuat seseorang lebih hemat.

1. Memudahkan Pemantauan Pengeluaran

Berbeda dengan uang tunai yang dapat berpindah tangan tanpa meninggalkan catatan digital, transaksi cashless biasanya memiliki riwayat pembayaran yang dapat diperiksa kembali.

Misalnya, pada akhir minggu Anda dapat melihat berapa kali membeli makanan di luar, membayar transportasi, atau melakukan transaksi belanja. Informasi tersebut dapat membantu menentukan pos mana yang perlu dikurangi.

2. Membantu Memanfaatkan Promo dengan Lebih Terencana

Promo berupa diskon atau cashback dapat membantu mengurangi biaya transaksi apabila digunakan untuk kebutuhan yang memang sudah direncanakan.

Misalnya, Anda sudah memiliki budget untuk membeli kebutuhan rumah tangga. Jika tersedia promo pada metode pembayaran tertentu, manfaat tersebut dapat digunakan untuk mengurangi harga akhir selama syarat transaksinya tetap sesuai kebutuhan.

Kuncinya adalah memilih promo setelah kebutuhan ditentukan, bukan menciptakan kebutuhan hanya karena melihat promo.

3. Mengurangi Risiko Pengeluaran Tunai yang Tidak Tercatat

Pengeluaran kecil menggunakan uang tunai terkadang mudah terlupakan. Membeli minuman, camilan, atau membayar parkir beberapa kali mungkin terlihat tidak signifikan secara terpisah.

Jika transaksi dilakukan secara digital dan tercatat, Anda memiliki data yang lebih lengkap untuk mengetahui akumulasi pengeluaran tersebut.

Kenapa Cashless Juga Bisa Membuat Lebih Boros?

Di balik kemudahannya, cashless dapat membuat proses pembayaran terasa sangat sederhana. Jika tidak dikendalikan dengan budget, hal ini dapat meningkatkan frekuensi transaksi.

1. Transaksi Terasa Lebih Mudah dan Tidak Terasa seperti Mengeluarkan Uang

Ketika menggunakan uang tunai, Anda dapat melihat jumlah uang di dompet berkurang secara langsung. Pada transaksi digital, prosesnya hanya berupa beberapa tap pada layar atau menempelkan kartu.

Akibatnya, perhatian terhadap nominal transaksi dapat berkurang jika Anda tidak rutin memeriksa saldo atau riwayat pembayaran.

2. Promo Bisa Memicu Pembelian yang Tidak Direncanakan

Diskon, cashback, atau promo terbatas memang terlihat menguntungkan. Namun, manfaat tersebut tidak benar-benar membuat hemat apabila Anda membeli sesuatu yang sebenarnya tidak dibutuhkan.

Contohnya, mengeluarkan Rp200.000 demi mendapatkan cashback Rp30.000 tetap berarti Anda mengeluarkan Rp170.000 setelah manfaat promo diperhitungkan.

3. Banyak Metode Pembayaran Membuat Pengeluaran Sulit Dipantau

Seseorang dapat menggunakan rekening bank untuk satu transaksi, kartu kredit untuk transaksi lain, kemudian menggunakan metode pembayaran digital lainnya untuk belanja berikutnya.

Jika tidak terdapat satu catatan yang menggabungkan semuanya, Anda dapat merasa masih memiliki budget karena hanya melihat saldo pada satu sumber pembayaran.

4. Kebiasaan Checkout Kecil tetapi Sering Bisa Membengkakkan Pengeluaran

Transaksi Rp20.000 hingga Rp50.000 mungkin terlihat kecil. Namun, jika dilakukan berkali-kali dalam satu minggu, jumlah akhirnya dapat cukup besar.

Karena itu, perhatikan total pengeluaran dalam satu periode, bukan hanya nominal per transaksi.

Cashless vs Uang Tunai, Mana yang Lebih Baik untuk Mengatur Keuangan?

Tidak ada metode yang selalu lebih baik untuk semua orang. Cashless dan uang tunai memiliki karakteristik yang dapat dimanfaatkan sesuai kebutuhan dan kebiasaan finansial.

Cashless menawarkan kemudahan pencatatan dan transaksi. Jika Anda rutin memeriksa riwayat pembayaran, metode ini dapat membantu membuat pengeluaran lebih transparan.

Sementara itu, uang tunai dapat membantu sebagian orang menetapkan batas fisik terhadap pengeluaran. Misalnya, Anda membawa Rp300.000 untuk budget makan selama beberapa hari. Ketika uang tersebut mulai berkurang, batas pengeluaran menjadi lebih terlihat.

Anda juga dapat menggunakan keduanya. Misalnya, gunakan cashless untuk transaksi rutin yang ingin dicatat secara otomatis, sementara uang tunai digunakan untuk pos tertentu yang lebih mudah dikontrol menggunakan sistem amplop atau batas fisik.

Metode terbaik adalah metode yang membuat Anda paling konsisten mengikuti budget.

Cara Mengatur Budget saat Sering Menggunakan Cashless

1. Tentukan Batas Pengeluaran Bulanan

Sebelum mulai bertransaksi, tentukan terlebih dahulu berapa banyak uang yang tersedia untuk digunakan setelah memperhitungkan tabungan, cicilan, kebutuhan pokok, dan kewajiban lainnya.

Jangan menentukan budget berdasarkan jumlah saldo rekening atau limit pembayaran yang tersedia.

2. Buat Pos Budget untuk Makan, Transportasi, dan Lifestyle

Pisahkan pengeluaran berdasarkan kategori seperti kebutuhan makan, transportasi, belanja rumah tangga, hiburan, dan lifestyle.

Misalnya, jika budget lifestyle sebesar Rp1 juta per bulan, seluruh transaksi nongkrong, hiburan, dan belanja non-esensial dapat dihitung dari pos tersebut terlepas dari metode pembayaran yang digunakan.

3. Gunakan Satu Catatan untuk Semua Metode Pembayaran

Jika menggunakan beberapa metode cashless, satukan catatannya dalam satu sistem. Anda dapat menggunakan spreadsheet, aplikasi budgeting, atau catatan sederhana di smartphone.

Tujuannya agar seluruh transaksi dilihat sebagai satu pengeluaran pribadi dan tidak terpisah hanya berdasarkan aplikasi atau rekening.

4. Evaluasi Pengeluaran secara Berkala

Jangan menunggu akhir bulan untuk mengetahui bahwa budget sudah habis. Evaluasi setiap minggu sehingga Anda masih memiliki kesempatan menyesuaikan pengeluaran berikutnya.

Jika pengeluaran makan di luar sudah terlalu tinggi pada minggu kedua, misalnya, Anda dapat mengurangi frekuensinya pada sisa bulan.

Cara Memanfaatkan Promo Cashless Tanpa Terjebak Belanja Berlebihan

1. Gunakan Promo untuk Kebutuhan yang Memang Sudah Direncanakan

Buat daftar kebutuhan terlebih dahulu kemudian lihat apakah tersedia promo yang relevan. Pendekatan ini lebih sehat dibandingkan melihat promo terlebih dahulu kemudian mencari alasan untuk berbelanja.

2. Periksa Minimum Transaksi dan Syarat Promo

Promo dapat memiliki minimum transaksi, periode penggunaan, merchant tertentu, kuota, atau metode pembayaran yang harus digunakan.

Jika harus menambah pembelian yang tidak dibutuhkan hanya untuk mencapai minimum transaksi, hitung kembali apakah promonya masih memberikan manfaat.

3. Bandingkan Harga Akhir, Bukan Besaran Diskon

Diskon besar belum tentu memberikan harga paling murah. Bandingkan jumlah yang benar-benar harus dibayar setelah diskon, biaya layanan, ongkos kirim, atau komponen lainnya.

Harga akhir jauh lebih relevan untuk budget daripada angka persentase promo.

4. Hindari Membeli Hanya karena Takut Kehabisan Promo

Kalimat seperti “promo hari terakhir” atau “kuota terbatas” dapat memicu keputusan cepat. Sebelum checkout, tanyakan kembali apakah produk tersebut memang masuk dalam kebutuhan atau budget Anda.

Kehilangan promo untuk barang yang tidak dibutuhkan bukan berarti kehilangan kesempatan untuk berhemat.

Kebiasaan Cashless yang Bisa Membantu Keuangan Tetap Terkontrol

1. Cek Riwayat Transaksi Setiap Minggu

Luangkan waktu beberapa menit setiap minggu untuk memeriksa transaksi. Cari pengeluaran yang tidak direncanakan dan lihat apakah ada kategori yang mulai melewati budget.

Kebiasaan ini juga membantu Anda lebih cepat menemukan transaksi yang tidak dikenali.

2. Aktifkan Notifikasi Transaksi

Notifikasi memberikan pengingat langsung bahwa uang baru saja digunakan. Jika Anda melakukan beberapa pembayaran dalam waktu singkat, notifikasi juga dapat membuat frekuensi transaksi menjadi lebih terlihat.

3. Tetapkan Batas Belanja Harian atau Mingguan

Selain budget bulanan, buat batas yang lebih pendek jika Anda sering kesulitan mengontrol pengeluaran.

Misalnya, budget makan di luar sebesar Rp800.000 per bulan dapat dibagi menjadi batas sekitar Rp200.000 per minggu agar penggunaannya lebih mudah dipantau.

4. Pisahkan Pengeluaran Wajib dan Pengeluaran Lifestyle

Tagihan listrik dan biaya transportasi menuju kantor memiliki prioritas berbeda dibandingkan nongkrong atau membeli barang hobi.

Dengan memisahkannya, Anda dapat mengurangi pos lifestyle ketika diperlukan tanpa mengganggu kebutuhan utama.

Kesalahan Menggunakan Cashless yang Sebaiknya Dihindari

1. Menganggap Cashback sebagai Uang Tambahan

Cashback merupakan manfaat dari transaksi, bukan penghasilan baru yang harus langsung dibelanjakan kembali. Jika cashback masuk ke saldo atau rekening, Anda dapat memasukkannya kembali dalam rencana keuangan.

2. Mengabaikan Transaksi Bernominal Kecil

Kopi Rp25.000, ongkos kirim Rp15.000, dan camilan Rp20.000 dapat terlihat kecil jika dilihat satu per satu. Namun, lakukan transaksi serupa beberapa kali dan totalnya dapat mengambil porsi cukup besar dari budget.

3. Menggunakan Cicilan untuk Pengeluaran yang Tidak Direncanakan

Fitur cicilan dapat membuat nominal pembayaran bulanan terlihat lebih ringan, tetapi pengeluaran tersebut tetap menjadi kewajiban pada bulan berikutnya.

Hindari menggunakan cicilan hanya agar pembelian yang berada di luar budget terasa lebih terjangkau.

4. Tidak Memeriksa Tagihan dan Mutasi Transaksi

Riwayat digital hanya bermanfaat jika diperiksa. Luangkan waktu untuk mencocokkan transaksi dengan pembelian yang Anda lakukan.

Selain membantu budgeting, pemeriksaan juga penting untuk mendeteksi transaksi yang tidak Anda kenali.

5. Menggunakan Terlalu Banyak Metode Pembayaran Tanpa Pencatatan

Terlalu banyak rekening, kartu, atau aplikasi dapat menyulitkan pemantauan apabila tidak terdapat pencatatan terpusat.

Anda tidak harus hanya menggunakan satu metode pembayaran, tetapi pastikan seluruh pengeluaran tetap masuk dalam satu perhitungan budget.

Tips Aman Bertransaksi Cashless

Selain mengontrol pengeluaran, keamanan perlu menjadi bagian dari kebiasaan menggunakan pembayaran digital.

1. Jaga Kerahasiaan PIN, Password, dan OTP

PIN, password, dan kode OTP merupakan informasi rahasia. Jangan memberikannya kepada pihak lain, termasuk orang yang menghubungi Anda dan mengaku sebagai petugas bank atau penyedia layanan.

Hindari pula menyimpan informasi sensitif di tempat yang mudah diakses pihak lain.

2. Pastikan Nominal dan Merchant sebelum Membayar

Sebelum melakukan konfirmasi pembayaran, periksa nama merchant dan jumlah transaksi yang tertera pada layar.

Khusus transaksi QR, pastikan kode pembayaran berasal dari merchant yang benar sebelum melanjutkan.

3. Hindari Mengakses Aplikasi Keuangan dari Perangkat yang Tidak Aman

Gunakan perangkat pribadi yang terlindungi untuk melakukan aktivitas keuangan. Pastikan sistem perangkat dan aplikasi diperbarui serta hindari memasang aplikasi dari sumber yang tidak jelas.

Jangan sembarangan membuka tautan yang meminta Anda memasukkan informasi akun perbankan.

4. Segera Periksa jika Ada Transaksi yang Tidak Dikenali

Jika menerima notifikasi transaksi yang tidak pernah dilakukan, segera periksa mutasi atau riwayat transaksi. Hubungi bank atau penyedia layanan melalui kanal resmi apabila menemukan aktivitas yang mencurigakan.

Semakin cepat masalah dilaporkan, semakin cepat langkah pengamanan akun dapat dilakukan sesuai prosedur penyedia layanan.

Cashless Bisa Hemat atau Boros, Tergantung Cara Menggunakannya

Cashless pada dasarnya hanyalah metode pembayaran. Menggunakan kartu, QRIS, atau aplikasi pembayaran digital tidak otomatis membuat seseorang lebih hemat maupun lebih boros.

Cashless dapat membantu keuangan apabila riwayat transaksi digunakan untuk mengevaluasi pengeluaran, promo dimanfaatkan untuk kebutuhan yang sudah direncanakan, serta setiap transaksi tetap mengikuti budget.

Sebaliknya, kemudahan pembayaran dapat menjadi masalah jika membuat Anda terlalu sering checkout, mengejar promo yang sebenarnya tidak diperlukan, atau menggunakan beberapa metode pembayaran tanpa mengetahui total pengeluaran.

Karena itu, tentukan budget sebelum melakukan transaksi, bukan setelah melihat saldo tersisa. Periksa riwayat transaksi secara berkala dan satukan seluruh metode pembayaran dalam satu pencatatan. Dengan disiplin tersebut, kemudahan cashless dapat dinikmati tanpa kehilangan kendali terhadap cash flow.

Untuk membantu menjaga pengeluaran cashless tetap sesuai budget, Anda dapat memanfaatkan Tabungan Bank Mega sebagai rekening untuk mengelola dana kebutuhan sehari-hari, mulai dari makan, transportasi, hingga pengeluaran lifestyle. Dengan memisahkan dana sesuai pos dan memantau transaksi secara berkala, Anda dapat lebih mudah mengetahui sisa anggaran sebelum melakukan pembayaran digital berikutnya. Kebiasaan ini dapat membantu Anda menikmati kemudahan transaksi cashless tanpa kehilangan kendali terhadap cash flow dan tujuan keuangan lainnya.

Baca Juga: Apa Itu Cashless? Pengertian, Cara Kerja, dan Keuntungannya

FAQ Seputar Cashless

1. Apa yang dimaksud dengan cashless?

Cashless adalah metode pembayaran yang memungkinkan transaksi dilakukan tanpa menggunakan uang tunai secara langsung. Pembayaran dapat dilakukan melalui instrumen seperti kartu debit, kartu kredit, QRIS, dan layanan pembayaran elektronik lainnya.

2. Apakah menggunakan cashless bisa membuat lebih hemat?

Bisa jika digunakan dengan budget yang jelas. Riwayat transaksi digital dapat membantu Anda memantau pengeluaran, sementara promo dapat memberikan penghematan jika digunakan untuk kebutuhan yang memang sudah direncanakan. Namun, cashless tidak otomatis membuat seseorang lebih hemat.

3. Kenapa pembayaran cashless bisa membuat lebih boros?

Proses pembayaran yang sangat mudah dapat membuat seseorang lebih sering bertransaksi. Promo, transaksi kecil yang berulang, serta penggunaan banyak metode pembayaran tanpa pencatatan juga dapat membuat total pengeluaran meningkat.

4. Lebih baik menggunakan cashless atau uang tunai untuk mengatur budget?

Keduanya dapat digunakan untuk mengatur budget. Cashless memberikan kemudahan pencatatan transaksi, sedangkan uang tunai dapat membantu memberikan batas fisik terhadap pengeluaran. Pilih metode yang membuat Anda lebih konsisten mengikuti anggaran.

5. Bagaimana cara menggunakan cashless agar pengeluaran tetap terkontrol?

Tetapkan budget bulanan dan mingguan, pisahkan pengeluaran berdasarkan kategori, periksa riwayat transaksi secara rutin, aktifkan notifikasi pembayaran, serta jangan berbelanja hanya karena terdapat promo. Jika menggunakan beberapa metode pembayaran, gabungkan seluruh transaksi dalam satu pencatatan.

Jika kamu ingin tahu lebih banyak tentang produk dan layanan dari Bank Mega, kamu bisa kunjungi website kami, hubungi layanan pelanggan kami di 08041500010, atau bisa juga download aplikasi M-Smile yang tersedia di App Store dan Play Store untuk daftar dan apply Tabungan Bank Mega dan Kartu Kredit Bank Mega sekarang juga!

Kamu juga bisa apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve lewat sini. Untuk data dan referensi terbaru, silakan kunjungi bankmega.com.

Bank Mega Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan & Bank Indonesia serta merupakan peserta penjaminan LPS