5 Cara Menabung yang Benar agar Keuangan Lebih Teratur

Menabung sering dianggap sebagai hal sederhana: menyimpan uang yang tersisa setelah semua kebutuhan selesai dibayar. Namun, cara tersebut justru sering membuat tabungan tidak berkembang karena pada akhir bulan uang sudah habis lebih dahulu.

Karena itu, memahami cara menabung yang benar penting agar kebiasaan menyisihkan uang tidak hanya dilakukan sesekali, tetapi menjadi bagian dari pengelolaan keuangan sehari-hari.

Menabung juga tidak selalu harus dimulai dengan nominal besar. Jumlah yang lebih kecil tetapi dilakukan secara konsisten justru dapat lebih mudah dipertahankan dalam jangka panjang.

Yang terpenting adalah memiliki tujuan, sistem, dan batas penggunaan yang jelas.

Kenapa Menabung Penting?

Tabungan dapat memiliki banyak fungsi dalam kehidupan finansial.

Selain untuk membeli sesuatu yang diinginkan, tabungan dapat digunakan untuk:

• Mempersiapkan dana darurat.
• Membayar kebutuhan pendidikan.
• Menyiapkan uang muka rumah.
• Membiayai pernikahan.
• Mempersiapkan liburan.
• Menghadapi pengeluaran tidak terduga.
• Menyiapkan kebutuhan jangka panjang.

Tanpa tabungan, pengeluaran yang cukup besar dapat membuat seseorang harus mengurangi kebutuhan lain atau mencari sumber dana tambahan.

Memiliki tabungan juga dapat memberikan ruang yang lebih besar untuk mengambil keputusan karena tidak seluruh kebutuhan bergantung pada penghasilan bulan berjalan.

1. Tentukan Tujuan Menabung

Langkah pertama adalah menentukan tujuan.

Menabung akan lebih mudah dilakukan jika Anda mengetahui untuk apa uang tersebut dikumpulkan.

Bandingkan dua target berikut:

“Saya ingin mulai menabung.”

dengan:

“Saya ingin mengumpulkan Rp12 juta dalam satu tahun untuk dana darurat.”

Target kedua lebih jelas karena memiliki nominal dan jangka waktu.

Dari target tersebut, Anda dapat menghitung kebutuhan tabungan bulanan:

Rp12.000.000 ÷ 12 bulan = Rp1.000.000 per bulan

Anda dapat memiliki lebih dari satu tujuan, misalnya:

• Dana darurat.
• Liburan.
• Pendidikan.
• Gadget.
• Rumah.

Namun, jika penghasilan masih terbatas, tidak perlu mengejar semuanya sekaligus.

Pilih tujuan yang paling penting terlebih dahulu.

2. Sisihkan Tabungan di Awal

Salah satu cara yang lebih efektif adalah menabung segera setelah menerima penghasilan.

Gunakan pola:

Penghasilan → tabungan → kebutuhan dan pengeluaran lainnya.

Bukan:

Penghasilan → seluruh pengeluaran → tabungan dari sisa.

Misalnya penghasilan Anda Rp8.000.000 per bulan.

Anda menentukan tabungan Rp1.000.000.

Begitu gaji masuk, sisihkan Rp1.000.000 terlebih dahulu.

Artinya, dana yang digunakan untuk menyusun anggaran bulanan menjadi:

Rp8.000.000 − Rp1.000.000 = Rp7.000.000

Dengan cara tersebut, tabungan sudah diamankan sejak awal.

Nominal yang disisihkan tentu perlu disesuaikan dengan kemampuan. Jangan memaksakan jumlah yang terlalu tinggi hingga kebutuhan dasar tidak terpenuhi.

3. Pisahkan Tabungan dari Uang Harian

Tabungan akan lebih sulit dipertahankan jika bercampur dengan uang untuk kebutuhan sehari-hari.

Misalnya saldo rekening Anda Rp10 juta.

Tanpa pembagian yang jelas, seluruh saldo dapat terasa seperti uang yang boleh digunakan.

Padahal mungkin komposisinya sebenarnya:

• Rp5 juta untuk dana darurat.
• Rp2 juta untuk tabungan liburan.
• Rp3 juta untuk kebutuhan bulan berjalan.

Jika seluruh dana berada dalam satu rekening dan tidak dicatat, Anda dapat secara tidak sengaja menggunakan uang tabungan untuk belanja.

Salah satu solusinya adalah memisahkan rekening berdasarkan fungsi.

Contohnya:

• Rekening transaksi untuk menerima gaji dan membayar kebutuhan.
• Rekening tabungan untuk menyimpan dana yang tidak boleh digunakan sehari-hari.

Pemisahan tidak selalu harus menggunakan banyak rekening. Anda juga dapat menggunakan pencatatan atau fitur pengelolaan dana jika tersedia.

Yang penting, batas antara “uang yang boleh dipakai” dan “uang yang harus disimpan” terlihat jelas.

4. Tentukan Nominal yang Realistis dan Konsisten

Tidak ada satu persentase tabungan yang cocok untuk semua orang.

Seseorang dengan penghasilan Rp5 juta dan tanggungan keluarga tentu memiliki kondisi berbeda dari seseorang dengan penghasilan Rp15 juta tanpa tanggungan.

Karena itu, gunakan nominal yang realistis.

Misalnya Anda hanya mampu menyisihkan Rp300.000 per bulan.

Dalam setahun:

Rp300.000 × 12 = Rp3.600.000

Dalam tiga tahun tanpa memperhitungkan bunga atau hasil investasi:

Rp3.600.000 × 3 = Rp10.800.000

Jumlah tersebut lebih baik daripada menetapkan target Rp2 juta per bulan tetapi hanya dilakukan selama dua bulan kemudian berhenti.

Ketika penghasilan meningkat, Anda dapat menaikkan nominal secara bertahap.

Misalnya setiap mendapatkan kenaikan gaji, sebagian kenaikan tersebut langsung ditambahkan ke tabungan.

Cara ini dapat membantu meningkatkan tabungan tanpa membuat perubahan gaya hidup terasa terlalu drastis.

5. Evaluasi Perkembangan Tabungan Secara Berkala

Menabung bukan aktivitas yang selesai setelah uang dipindahkan ke rekening lain.

Anda tetap perlu mengevaluasi apakah strategi yang digunakan berjalan dengan baik.

Lakukan pemeriksaan setiap bulan atau beberapa bulan sekali.

Beberapa pertanyaan yang dapat digunakan antara lain:

• Apakah target tabungan tercapai?
• Apakah tabungan sering diambil kembali?
• Apakah nominal tabungan masih sesuai kemampuan?
• Apakah ada pengeluaran yang dapat dikurangi?
• Apakah penghasilan meningkat sehingga tabungan dapat ditambah?
• Apakah tujuan keuangan berubah?

Misalnya target Anda Rp1 juta per bulan tetapi dalam tiga bulan terakhir hanya mampu menabung Rp600.000.

Jangan langsung menganggap rencana gagal.

Periksa penyebabnya terlebih dahulu.

Jika ternyata kebutuhan pokok meningkat, target dapat disesuaikan. Namun, jika penyebabnya berasal dari belanja impulsif, Anda dapat memperbaiki anggaran pengeluaran.

Contoh Cara Mengatur Tabungan dari Penghasilan Bulanan

Misalnya seseorang memiliki penghasilan bersih Rp8.000.000 per bulan.

Contoh pembagian anggarannya:

Dengan tabungan Rp1.200.000 setiap bulan, jumlah yang terkumpul selama setahun secara sederhana adalah:

Rp1.200.000 × 12 = Rp14.400.000

Jika mendapatkan bonus Rp5 juta dan memutuskan menyimpan 60%, tambahan tabungan menjadi:

Rp5.000.000 × 60% = Rp3.000.000

Total tabungan selama tahun tersebut dapat menjadi sekitar:

Rp14.400.000 + Rp3.000.000 = Rp17.400.000

Ilustrasi tersebut menunjukkan bahwa tabungan dapat berasal dari penghasilan rutin maupun pemasukan tambahan.

Kesalahan Menabung yang Perlu Dihindari

Menunggu sisa uang di akhir bulan

Ini merupakan salah satu alasan tabungan sering tidak berkembang.

Jika seluruh kebutuhan dan keinginan didahulukan, sisa uang sulit diprediksi.

Menyimpan terlalu banyak hingga kebutuhan terganggu

Menabung memang penting, tetapi kebutuhan dasar tetap harus dipenuhi.

Target yang terlalu agresif dapat membuat Anda mengambil kembali tabungan di tengah bulan.

Tidak memiliki tujuan

Tanpa tujuan, tabungan lebih mudah digunakan untuk pembelian yang tidak direncanakan.

Sering mengambil tabungan untuk keinginan

Diskon, liburan spontan, atau gadget baru dapat mengganggu tujuan jika dana tabungan terus digunakan.

Tidak memiliki dana darurat

Jika seluruh tabungan hanya dialokasikan untuk tujuan konsumtif, kebutuhan darurat dapat membuat rencana finansial terganggu.

Karena itu, dana darurat dapat menjadi salah satu prioritas awal.

Tidak mencatat perkembangan

Tanpa melihat perkembangan, Anda mungkin tidak mengetahui seberapa dekat target sudah tercapai.

Pencatatan sederhana dapat meningkatkan motivasi dan mempermudah evaluasi.

Kapan Waktu yang Tepat untuk Mulai Menabung?

Waktu yang tepat untuk mulai menabung adalah ketika Anda sudah memiliki uang yang dapat dialokasikan setelah mempertimbangkan kebutuhan dasar.

Tidak perlu menunggu gaji besar.

Misalnya seseorang hanya mampu menyimpan Rp10.000 per hari.

Dalam 30 hari:

Rp10.000 × 30 = Rp300.000

Dalam satu tahun:

Rp300.000 × 12 = Rp3.600.000

Nominal tersebut menunjukkan bahwa konsistensi memiliki peran besar.

Jika menunggu sampai penghasilan dianggap “cukup besar”, kebiasaan menabung justru dapat terus tertunda karena kebutuhan biasanya ikut meningkat seiring bertambahnya penghasilan.

Mulai dari kemampuan saat ini, kemudian tingkatkan secara bertahap.

Kesimpulan

Cara menabung yang benar tidak sekadar menyimpan uang yang tersisa pada akhir bulan.

Agar tabungan lebih teratur, mulailah dengan menentukan tujuan yang jelas dan hitung berapa dana yang perlu dikumpulkan.

Setelah itu, sisihkan tabungan segera setelah menerima penghasilan sehingga dana tersebut tidak lebih dulu digunakan untuk kebutuhan konsumtif.

Pisahkan pula uang tabungan dari dana untuk transaksi sehari-hari agar batas penggunaannya lebih jelas.

Tentukan nominal yang realistis berdasarkan penghasilan dan kebutuhan. Tidak perlu memaksakan jumlah besar jika sulit dilakukan secara konsisten.

Terakhir, lakukan evaluasi secara berkala untuk mengetahui apakah target masih sesuai, apakah nominal perlu ditingkatkan, serta pengeluaran mana yang dapat diperbaiki.

Menabung merupakan kebiasaan jangka panjang. Jumlah awalnya mungkin terlihat kecil, tetapi konsistensi dapat membantu Anda membangun dana untuk berbagai kebutuhan sekaligus membuat pengelolaan keuangan menjadi lebih terarah.

Kelola Tabungan dan Transaksi Lebih Teratur bersama Bank Mega

Memisahkan dana berdasarkan tujuan dapat membantu Anda menjaga tabungan agar tidak mudah tercampur dengan pengeluaran sehari-hari.

Bagi nasabah Bank Mega, aplikasi M-Smile dapat digunakan untuk membantu berbagai aktivitas perbankan seperti mengecek saldo dan mutasi, melakukan transfer, pembayaran QRIS, membayar tagihan, serta top up e-wallet.

Manfaatkan kemudahan layanan perbankan untuk membantu memantau arus uang secara rutin. Dengan target yang jelas, pembagian dana yang teratur, dan kebiasaan menabung secara konsisten, tujuan finansial dapat dipersiapkan dengan lebih terarah.

Jika kamu ingin tahu lebih banyak tentang produk dan layanan dari Bank Mega, kamu bisa kunjungi website kami, hubungi layanan pelanggan kami di 08041500010, atau bisa juga download aplikasi M-Smile yang tersedia di App Store dan Play Store untuk daftar dan apply Tabungan Bank Mega dan Kartu Kredit Bank Mega sekarang juga! Kamu juga bisa apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve lewat sini. Untuk data dan referensi terbaru, silakan kunjungi bankmega.com.

Bank Mega Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan & Bank Indonesia serta merupakan peserta penjaminan LPS