Memiliki riwayat kredit buruk bisa menjadi hambatan saat kamu mengajukan kartu kredit. Namun, bukan berarti kesempatanmu untuk mendapatkan kartu kredit sepenuhnya tertutup. Dalam artikel ini, kita akan membahas secara mendalam tentang bagaimana pengajuan kartu kredit dapat dilakukan meskipun kamu memiliki riwayat kredit buruk, serta beberapa tips yang bisa kamu lakukan untuk meningkatkan peluang pengajuanmu.
Apa Itu Riwayat Kredit Buruk?
Sebelum membahas lebih jauh mengenai pengajuan kartu kredit dengan riwayat kredit buruk, mari kita pahami terlebih dahulu apa itu riwayat kredit buruk. Secara umum, riwayat kredit buruk merujuk pada catatan pembayaran yang tidak baik di masa lalu, seperti keterlambatan dalam membayar cicilan pinjaman atau kartu kredit, gagal bayar, atau kredit macet. Laporan kredit seseorang biasanya dikelola oleh lembaga pemeringkat kredit yang akan mencatat segala aktivitas kredit yang kamu lakukan.
Jika dalam laporan kredit terdapat informasi negatif seperti itu, kamu akan dianggap memiliki riwayat kredit yang buruk, yang tentunya dapat memengaruhi keputusan pemberian kredit di masa depan, termasuk saat kamu mengajukan kartu kredit.
Faktor yang Memengaruhi Pengajuan Kartu Kredit dengan Riwayat Kredit Buruk
Meskipun memiliki riwayat kredit buruk, beberapa faktor dapat memengaruhi apakah pengajuan kartu kreditmu diterima atau tidak. Di bawah ini adalah faktor-faktor yang akan dipertimbangkan oleh bank saat memproses pengajuan kartu kreditmu:
-
Pendapatan Bulanan Bank akan melihat besarnya pendapatan yang kamu miliki untuk menentukan kemampuanmu dalam membayar tagihan kartu kredit. Jika pendapatanmu cukup besar dan stabil, bank mungkin lebih mempertimbangkan pengajuan kartu kreditmu meskipun riwayat kreditmu tidak ideal.
-
Status Pekerjaan Bank juga akan memperhatikan apakah kamu memiliki pekerjaan tetap atau status keuangan yang stabil. Jika kamu bekerja di perusahaan yang memiliki reputasi baik atau memiliki usaha sendiri yang menghasilkan, ini bisa menjadi poin positif dalam pengajuan kartu kredit.
-
Jumlah Utang yang Dimiliki Jika kamu memiliki banyak utang yang belum diselesaikan, ini akan menjadi faktor negatif dalam pengajuan kartu kredit. Bank akan melihat seberapa besar utang yang kamu miliki dan apakah kemampuanmu untuk membayar utang-utang tersebut berisiko mengganggu kemampuanmu dalam membayar tagihan kartu kredit.
-
Penyelesaian Utang di Masa Lalu Meskipun kamu memiliki riwayat kredit buruk, bank akan melihat apakah kamu telah menyelesaikan utang-utang yang ada sebelumnya. Jika kamu sudah membayar cicilan dan utang yang ada dengan baik, bank mungkin akan memberikan kesempatan kedua dalam pengajuan kartu kredit.
Cara Meningkatkan Peluang Pengajuan Kartu Kredit dengan Riwayat Kredit Buruk
Jika kamu memiliki riwayat kredit buruk namun tetap ingin mengajukan kartu kredit, berikut adalah beberapa cara yang bisa kamu coba untuk meningkatkan peluang pengajuanmu:
1. Perbaiki Riwayat Kredit Sebelum Mengajukan
Sebelum mengajukan kartu kredit, pastikan kamu sudah memperbaiki riwayat kreditmu. Cek laporan kredit kamu dan pastikan tidak ada tagihan atau utang yang belum dibayar. Jika ada masalah atau kesalahan dalam laporan kredit, segera lakukan perbaikan dan pastikan semua kewajiban finansialmu sudah diselesaikan.
2. Pertimbangkan Kartu Kredit dengan Jaminan
Salah satu opsi untuk pengajuan kartu kredit dengan riwayat kredit buruk adalah dengan memilih kartu kredit yang membutuhkan jaminan. Kartu kredit jenis ini memerlukan setoran uang muka atau jaminan sebagai bentuk pengamanan bagi bank. Dengan jaminan, peluangmu untuk disetujui akan lebih tinggi.
3. Gunakan Kartu Kredit dengan Batas Kredit yang Kecil
Jika kamu merasa kesulitan untuk mendapatkan kartu kredit dengan batas kredit yang besar, kamu bisa mulai dengan mengajukan kartu kredit dengan limit kecil terlebih dahulu. Setelah kamu berhasil menggunakan kartu kredit tersebut dengan bijak, secara perlahan bank akan meningkatkan batas kreditmu.
4. Tunjukkan Kemampuan Membayar yang Baik
Setelah mendapatkan kartu kredit, penting untuk selalu membayar tagihan tepat waktu. Pastikan kamu selalu membayar minimal pembayaran yang harus dilakukan, atau bahkan lebih jika memungkinkan. Dengan membayar tagihan secara teratur, kamu bisa memperbaiki riwayat kreditmu secara bertahap.
5. Ajukan Kartu Kredit ke Bank yang Tepat
Tidak semua bank akan menanggapi pengajuan kartu kredit dengan riwayat kredit buruk dengan cara yang sama. Beberapa bank mungkin lebih fleksibel dalam mempertimbangkan pengajuan, sementara yang lain lebih ketat. Lakukan riset mengenai bank-bank yang menawarkan kartu kredit dengan persyaratan yang sesuai dengan kondisi keuanganmu.
Jenis Kartu Kredit yang Bisa Diajukan Meski Memiliki Riwayat Kredit Buruk
Beberapa jenis kartu kredit yang dapat diajukan oleh mereka yang memiliki riwayat kredit buruk adalah:
-
Kartu Kredit Secured Kartu kredit secured adalah kartu yang mengharuskan kamu untuk memberikan jaminan berupa uang muka atau setoran deposito. Karena ada jaminan, bank akan lebih mudah menyetujui pengajuanmu meskipun memiliki riwayat kredit buruk.
-
Kartu Kredit dengan Batas Kredit Rendah Banyak bank yang menawarkan kartu kredit dengan batas kredit rendah sebagai opsi bagi mereka yang baru pertama kali mengajukan kartu kredit atau yang memiliki riwayat kredit kurang baik. Meskipun batas kreditnya kecil, kartu kredit ini tetap memberikan kesempatan untuk membangun riwayat kredit yang lebih baik.
-
Kartu Kredit Tanpa Biaya Tahunan Beberapa bank menawarkan kartu kredit tanpa biaya tahunan, yang biasanya lebih mudah disetujui bagi pemegang riwayat kredit buruk. Meskipun demikian, tetap perhatikan tingkat bunga dan biaya lainnya yang mungkin ada.
baca juga : Jenis Kartu Kredit Bank Mega: Dari Gold hingga Platinum, Mana Favoritmu?
Pentingnya Memilih Kartu Kredit dengan Bijak
Memilih kartu kredit yang tepat sangat penting, apalagi jika kamu memiliki riwayat kredit yang kurang baik. Pastikan kartu kredit yang kamu pilih sesuai dengan kemampuan finansialmu dan kebutuhanmu. Jangan ragu untuk berkonsultasi dengan pihak bank untuk mendapatkan saran yang sesuai.
Selain itu, pastikan kamu selalu memahami seluruh biaya terkait penggunaan kartu kredit, seperti bunga, biaya keterlambatan, dan biaya tahunan. Dengan demikian, kamu dapat mengelola keuanganmu dengan bijak dan menghindari masalah di kemudian hari.
Promo Kartu Kredit Bank Mega
Jika kamu sudah memutuskan untuk mengajukan kartu kredit, Bank Mega memiliki berbagai pilihan kartu kredit yang dapat disesuaikan dengan kebutuhanmu. Sebagai tambahan, jika kamu menggunakan kartu kredit Bank Mega, kamu juga akan mendapatkan MPC Point yang dapat digunakan untuk berbagai keuntungan lainnya, seperti diskon dan penawaran khusus dari merchant-merchant CT Corp.
Riwayat Buruk Tetap Bisa Punya Kartu Kredit
Meskipun memiliki riwayat kredit buruk, bukan berarti kamu tidak dapat mengajukan kartu kredit. Dengan mengikuti langkah-langkah yang tepat dan memilih kartu kredit yang sesuai dengan kondisi keuangan, kamu bisa meningkatkan peluang disetujui. Jangan lupa untuk selalu membayar tagihan kartu kredit tepat waktu dan bijak dalam mengelola penggunaan kartu kredit agar riwayat kreditmu dapat membaik seiring waktu. Dengan begitu, kamu akan memperoleh manfaat lebih dalam bertransaksi menggunakan kartu kredit.
Jika kamu ingin tahu lebih banyak tentang produk dan layanan dari Bank Mega, kamu bisa kunjungi website kami, hubungi layanan pelanggan kami di 08041500010, atau bisa juga download aplikasi M-Smile yang tersedia di App Store dan Play Store untuk daftar dan apply Tabungan Bank Mega dan Kartu Kredit Bank Mega sekarang juga! Kamu juga bisa apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve lewat sini. Untuk data dan referensi terbaru, silakan kunjungi bankmega.com
Bank Mega Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan & Bank Indonesia serta merupakan peserta penjaminan LPS
