Banyaknya promo cashback dan diskon belanja mungkin akan menjadi pilihan kartu kredit terbaik bagi seorang ibu rumah tangga. Namun, belum tentu bagi seorang eksekutif muda yang sering melakukan perjalanan bisnis ke berbagai kota dan luar negeri. Jadi, apa sih kriterianya sebuah kartu kredit bisa menjadi pilihan terbaik bagi seseorang?
Pilihan beragam yang ditawarkan oleh kartu kredit seringkali malah bikin bingung, terutama bagi seorang ibu rumah tangga. Mau pilih yang mana? Akhirnya, memilih kartu kredit terbaik adalah menjadi suatu tantangan tersendiri.
Berikut ini beberapa tips memilih kartu kredit terbaik yang dapat dipertimbangkan oleh seorang ibu rumah tangga.
- Kenali jenis-jenis promo kartu kredit terbaik, lalu sesuaikan dengan gaya hidup
Sebelum memutuskan untuk memilih kartu kredit mana yang terbaik untuk dirinya, seorang ibu rumah tangga perlu tahu apa saja jenis promo yang ditawarkan oleh masing-masing kartu kredit.
Setidaknya ada tujuh jenis penawaran promo yang umumnya diberikan oleh kartu kredit, yaitu:
- Voucher belanja
- Cashback
- Diskon
- Tiket gratis
- Free annual fee
- Point reward
- Cicilan 0%
Baca Juga : Apa Itu Kartu Kredit ? Plus Minus, Jenis, dan Cara Memperolehnya
Dari masing-masing jenis promo di atas, manakah yang menguntungkan bagi ibu rumah tangga?
Seorang ibu rumah tangga merupakan manajer keuangan bagi keluarga, yang mengatur lalu lintas keuangan dari penghasilan yang dipercayakan suami kepadanya. Mulai dari belanja harian dan bulanan, bayar biaya sekolah anak, bayar tagihan listrik dan air minum, cicilan rumah, tagihan Wifi, dan sederet kebutuhan lainnya. Jika tak cermat mengatur keuangan, bisa-bisa malah tekor!
Oleh karenanya, memiliki kartu kredit yang menawarkan cashback bisa menjadi lebih menguntungkan bagi seorang ibu rumah tangga dalam mengelola keuangannya. Bayangkan jika setiap bulan ada cashback masuk ke rekening ibu, menyenangkan bukan?
Tapi ingat juga, jangan menjadi konsumtif dengan kartu kredit ya. Dan jangan lupa untuk membayar tagihan kartu kredit secara maksimal dan tepat waktu.
- Perhatikan skor kredit kamu
Skor kredit adalah sistem penilaian yang dilakukan oleh pihak bank untuk menilai kelayakan nasabah sebagai calon debitur ketika ingin mengajukan pinjaman. Jadi, ini adalah angka yang menunjukkan kualitas kredit kamu.
Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan menilai skor kredit berdasarkan kemampuan membayar cicilan (ketepatan pembayaran pokok dan bunga). Adapun level skor kredit sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, berjenjang dalam lima tingkatan, yaitu :
- Skor 1: Lancar, apabila debitur selalu membayar pokok dan bunga tepat waktu. Perkembangan rekening baik, tidak ada tunggakan, serta sesuai dengan persyaratan kredit.
- Skor 2: Dalam perhatian Khusus, apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 1-90 hari.
- Skor 3: Kurang lancar, apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 91-120 hari.
- Skor 4: Diragukan, apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 121-180 hari.
- Skor 5: Macet, apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 180 hari.
Jadi, perhatikan skor kredit sebelum mengajukan permohonan membuat kartu kredit. Biasanya pihak bank akan menolak calon debitur yang memiliki skor 3, 4, dan 5 pada data hasil BI checking.
Baca Juga : Cara Membuat Kartu Kredit, Agar Cepat Disetujui Bank
- Cek tingkat bunga yang harus dibayarkan
Pastikan tingkat bunga yang harus dibayarkan oleh pemegang kartu kredit tidak lebih dari 1,75 % per bulan. Suku bunga kartu kredit ini ditetapkan oleh Bank Indonesia sejak 1 Juli 2021. Sebelumnya adalah 2 % per bulan.
- Cek besaran biaya dan denda
Memperhatikan besaran biaya dan denda adalah salah satu komponen terpenting dalam memiliki kartu kredit terbaik. Semakin kecil komponen tersebut akan semakin baik untuk kamu. Jadi pastikan kamu mendapatkan besaran biaya dan denda yang rendah.
Pada umumnya biaya kartu kredit terdiri dari biaya kartu tahunan, biaya kartu tambahan, biaya keterlambatan pembayaran, biaya penarikan tunai, biaya transaksi di luar negeri.
- Hitung minimum pembayaran tagihan setiap bulannya
Ini merupakan poin krusial dari kartu kredit. Semakin tepat waktu dalam membayar tagihan kartu kredit akan semakin baik. Jika tidak, maka bunga kreditmu akan membengkak.
Untuk mengantisipasinya, kamu perlu memahami rumus perhitungan bunga kartu kredit dan minimum pembayaran tagihan setiap bulan.
Bunga harian = (Bunga bulanan x 12 ) : 365 hari
Minimum pembayaran = Transaksi x bunga harian x jumlah selisih hari ( dari saat transaksi sampai dengan hari cetak tagihan bulanan)
Contoh:
Pada tanggal 1 September kamu belanja grosir Rp 5 juta menggunakan kartu kredit yang bunga perbulannya 1,75 %. Cetak tagihan kartu kredit jatuh pada tanggal 24 setiap bulan. Berapa perhitungan minimum pembayaran tagihan kartu kredit kamu?
Bunga harian = ( 1,75 % x 12 ) : 365 = 0,000575
Minimum pembayaran = Rp 5 juta x 0,000575 x 24 hari = Rp. 69.041,-
Dengan hanya membayar minimum pembayaran, kamu masih memiliki hutang dari nilai transaksi yang belum dibayar.
Jadi, pastikan kamu melakukan maksimal pembayaran setiap bulannya, bukan minimum payment saja agar skor kreditmu bagus dan tidak dibebankan dengan bunga dan biaya keterlambatan.
- Fitur layanan kartu kredit
Fitur keamanan adalah salah satu kriteria penting dalam memilih kartu kredit terbaik. Dengan adanya fitur keamanan, misalnya, maka kamu akan mendapat konfirmasi melalui SMS setiap saat melakukan transaksi.
Selain itu, fitur kenyamanan dalam melakukan pembayaran juga perlu. Sehingga kamu memiliki pilihan metode pembayaran yang beragam.
Baca Juga : Bagaimana Memilih Bank Terbaik Untuk Menabung ?
Kartu kredit Transmart Mega Card
Salah satu kartu kredit terbaik untuk ibu rumah tangga yang rutin berbelanja bulanan adalah kartu kredit Transmart Mega Card. Kartu Kredit yang diterbitkan oleh Bank Mega bekerja sama dengan Transmart ini merupakan pengganti (rebranding) dari Carrefour Mega Card.
Fitur tambahan pembayaran nirsentuh (contactless) pada kartu ini memberikan kemudahan dan tambahan pilihan cara bertransaksi kepada Nasabah.
Setiap pemegang kartu berhak atas diskon 10% atau cicilan 0% untuk belanja di seluruh Transmart di Indonesia. Selain itu, setiap pembelanjaan Rp10.000 mendapat 30 MPC Points, dan gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama.
Mega Bill
Kamu juga bisa mendaftarkan seluruh tagihan rutin bulanan kamu, untuk menikmati kenyamanan serta kemudahan pembayaran, dengan menggunakan fitur Mega Bill.
Mega Bill adalah pembayaran tagihan (pasca bayar/ postpaid) rutin bulanan melalui autodebet Kartu Kredit Bank Mega. Kamu dapat menghemat waktu. Secara otomatis, fitur tersebut akan menyelesaikan tagihan rutin bulanan kamu, seperti tagihan listrik, air bersih, telepon rumah, internet, telepon seluler, dan TV berlangganan.
Limit kredit dan Iuran tahunan
Untuk memiliki kartu kredit Transmart Mega Card, kamu hanya perlu memiliki minimum pendapatan sebesar Rp 3 juta per bulan. Minimum limit kredit yang akan diperoleh adalah sebesar Rp 2 juta.
Biaya iuran tahunan untuk Transmart Mega Card Silver, Basic Rp 450 ribu dan Supplement Rp 250 ribu. Dan untuk Transmart Mega Card Platinum dikenakan iuran tahunan Basic Rp. 500 ribu dan Supplement Rp. 300 ribu.
Segala kebutuhan Ibu-Ibu akan lebih mudah dan nyaman terpenuhi bersama Bank Mega. Waktunya memilih jenis Kartu Kredit Bank Mega terbaik untuk keperluan dan kegiatan Anda. Untuk informasi lebih lanjut, silakan kunjungi website Bank Mega atau hubungi Mega Call di nomor 08041500010 atau +62 21 29601600
